Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 094 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 765,91 € | 10 765,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 624 € / mois | 30 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 520 € | 2 261 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 350 € | 2 146 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 094 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 094 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 545,87 € | 77 645,05 € | 2 042 454,13 € |
| Année 2 | 53 512,42 € | 75 678,50 € | 1 988 941,71 € |
| Année 3 | 55 554,00 € | 73 636,92 € | 1 933 387,71 € |
| Année 4 | 57 673,43 € | 71 517,49 € | 1 875 714,28 € |
| Année 5 | 59 873,75 € | 69 317,17 € | 1 815 840,53 € |
| Année 6 | 62 158,02 € | 67 032,90 € | 1 753 682,51 € |
| Année 7 | 64 529,43 € | 64 661,49 € | 1 689 153,08 € |
| Année 8 | 66 991,31 € | 62 199,61 € | 1 622 161,77 € |
| Année 9 | 69 547,11 € | 59 643,81 € | 1 552 614,66 € |
| Année 10 | 72 200,43 € | 56 990,49 € | 1 480 414,23 € |
| Année 11 | 74 954,98 € | 54 235,94 € | 1 405 459,25 € |
| Année 12 | 77 814,61 € | 51 376,31 € | 1 327 644,64 € |
| Année 13 | 80 783,32 € | 48 407,60 € | 1 246 861,32 € |
| Année 14 | 83 865,31 € | 45 325,61 € | 1 162 996,01 € |
| Année 15 | 87 064,88 € | 42 126,04 € | 1 075 931,13 € |
| Année 16 | 90 386,52 € | 38 804,40 € | 985 544,61 € |
| Année 17 | 93 834,89 € | 35 356,03 € | 891 709,72 € |
| Année 18 | 97 414,82 € | 31 776,10 € | 794 294,90 € |
| Année 19 | 101 131,30 € | 28 059,62 € | 693 163,60 € |
| Année 20 | 104 989,60 € | 24 201,32 € | 588 174,00 € |
| Année 21 | 108 995,09 € | 20 195,83 € | 479 178,91 € |
| Année 22 | 113 153,37 € | 16 037,55 € | 366 025,54 € |
| Année 23 | 117 470,34 € | 11 720,58 € | 248 555,20 € |
| Année 24 | 121 951,97 € | 7 238,95 € | 126 603,23 € |
| Année 25 | 126 603,23 € | 2 586,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 094 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 760 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.