Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 044 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 995,51 € | 9 995,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 289 € / mois | 28 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 520 € | 2 207 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 100 € | 2 095 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 044 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 044 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 762,23 € | 85 183,89 € | 2 009 237,77 € |
| Année 2 | 36 250,69 € | 83 695,43 € | 1 972 987,08 € |
| Année 3 | 37 802,86 € | 82 143,26 € | 1 935 184,22 € |
| Année 4 | 39 421,50 € | 80 524,62 € | 1 895 762,72 € |
| Année 5 | 41 109,45 € | 78 836,67 € | 1 854 653,27 € |
| Année 6 | 42 869,67 € | 77 076,45 € | 1 811 783,60 € |
| Année 7 | 44 705,27 € | 75 240,85 € | 1 767 078,33 € |
| Année 8 | 46 619,45 € | 73 326,67 € | 1 720 458,88 € |
| Année 9 | 48 615,61 € | 71 330,51 € | 1 671 843,27 € |
| Année 10 | 50 697,24 € | 69 248,88 € | 1 621 146,03 € |
| Année 11 | 52 867,99 € | 67 078,13 € | 1 568 278,04 € |
| Année 12 | 55 131,71 € | 64 814,41 € | 1 513 146,33 € |
| Année 13 | 57 492,34 € | 62 453,78 € | 1 455 653,99 € |
| Année 14 | 59 954,03 € | 59 992,09 € | 1 395 699,96 € |
| Année 15 | 62 521,15 € | 57 424,97 € | 1 333 178,81 € |
| Année 16 | 65 198,18 € | 54 747,94 € | 1 267 980,63 € |
| Année 17 | 67 989,84 € | 51 956,28 € | 1 199 990,79 € |
| Année 18 | 70 901,03 € | 49 045,09 € | 1 129 089,76 € |
| Année 19 | 73 936,87 € | 46 009,25 € | 1 055 152,89 € |
| Année 20 | 77 102,67 € | 42 843,45 € | 978 050,22 € |
| Année 21 | 80 404,07 € | 39 542,05 € | 897 646,15 € |
| Année 22 | 83 846,82 € | 36 099,30 € | 813 799,33 € |
| Année 23 | 87 436,97 € | 32 509,15 € | 726 362,36 € |
| Année 24 | 91 180,86 € | 28 765,26 € | 635 181,50 € |
| Année 25 | 95 085,03 € | 24 861,09 € | 540 096,47 € |
| Année 26 | 99 156,38 € | 20 789,74 € | 440 940,09 € |
| Année 27 | 103 402,06 € | 16 544,06 € | 337 538,03 € |
| Année 28 | 107 829,53 € | 12 116,59 € | 229 708,50 € |
| Année 29 | 112 446,57 € | 7 499,55 € | 117 261,93 € |
| Année 30 | 117 261,93 € | 2 684,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 044 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 204 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.