Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 944 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 506,49 € | 9 506,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 808 € / mois | 27 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 520 € | 2 099 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 600 € | 1 992 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 944 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 944 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 061,50 € | 81 016,38 € | 1 910 938,50 € |
| Année 2 | 34 477,14 € | 79 600,74 € | 1 876 461,36 € |
| Année 3 | 35 953,37 € | 78 124,51 € | 1 840 507,99 € |
| Année 4 | 37 492,80 € | 76 585,08 € | 1 803 015,19 € |
| Année 5 | 39 098,19 € | 74 979,69 € | 1 763 917,00 € |
| Année 6 | 40 772,28 € | 73 305,60 € | 1 723 144,72 € |
| Année 7 | 42 518,08 € | 71 559,80 € | 1 680 626,64 € |
| Année 8 | 44 338,62 € | 69 739,26 € | 1 636 288,02 € |
| Année 9 | 46 237,12 € | 67 840,76 € | 1 590 050,90 € |
| Année 10 | 48 216,90 € | 65 860,98 € | 1 541 834,00 € |
| Année 11 | 50 281,44 € | 63 796,44 € | 1 491 552,56 € |
| Année 12 | 52 434,40 € | 61 643,48 € | 1 439 118,16 € |
| Année 13 | 54 679,54 € | 59 398,34 € | 1 384 438,62 € |
| Année 14 | 57 020,80 € | 57 057,08 € | 1 327 417,82 € |
| Année 15 | 59 462,32 € | 54 615,56 € | 1 267 955,50 € |
| Année 16 | 62 008,38 € | 52 069,50 € | 1 205 947,12 € |
| Année 17 | 64 663,43 € | 49 414,45 € | 1 141 283,69 € |
| Année 18 | 67 432,22 € | 46 645,66 € | 1 073 851,47 € |
| Année 19 | 70 319,54 € | 43 758,34 € | 1 003 531,93 € |
| Année 20 | 73 330,47 € | 40 747,41 € | 930 201,46 € |
| Année 21 | 76 470,34 € | 37 607,54 € | 853 731,12 € |
| Année 22 | 79 744,63 € | 34 333,25 € | 773 986,49 € |
| Année 23 | 83 159,14 € | 30 918,74 € | 690 827,35 € |
| Année 24 | 86 719,85 € | 27 358,03 € | 604 107,50 € |
| Année 25 | 90 433,01 € | 23 644,87 € | 513 674,49 € |
| Année 26 | 94 305,18 € | 19 772,70 € | 419 369,31 € |
| Année 27 | 98 343,14 € | 15 734,74 € | 321 026,17 € |
| Année 28 | 102 554,02 € | 11 523,86 € | 218 472,15 € |
| Année 29 | 106 945,16 € | 7 132,72 € | 111 526,99 € |
| Année 30 | 111 526,99 € | 2 553,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 944 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.