Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 044 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 044,31 € | 12 044,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 498 € / mois | 34 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 520 € | 2 207 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 100 € | 2 095 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 044 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 044 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 493,61 € | 74 038,11 € | 1 973 506,39 € |
| Année 2 | 73 131,99 € | 71 399,73 € | 1 900 374,40 € |
| Année 3 | 75 869,11 € | 68 662,61 € | 1 824 505,29 € |
| Année 4 | 78 708,68 € | 65 823,04 € | 1 745 796,61 € |
| Année 5 | 81 654,50 € | 62 877,22 € | 1 664 142,11 € |
| Année 6 | 84 710,61 € | 59 821,11 € | 1 579 431,50 € |
| Année 7 | 87 881,06 € | 56 650,66 € | 1 491 550,44 € |
| Année 8 | 91 170,21 € | 53 361,51 € | 1 400 380,23 € |
| Année 9 | 94 582,43 € | 49 949,29 € | 1 305 797,80 € |
| Année 10 | 98 122,39 € | 46 409,33 € | 1 207 675,41 € |
| Année 11 | 101 794,81 € | 42 736,91 € | 1 105 880,60 € |
| Année 12 | 105 604,68 € | 38 927,04 € | 1 000 275,92 € |
| Année 13 | 109 557,19 € | 34 974,53 € | 890 718,73 € |
| Année 14 | 113 657,59 € | 30 874,13 € | 777 061,14 € |
| Année 15 | 117 911,45 € | 26 620,27 € | 659 149,69 € |
| Année 16 | 122 324,54 € | 22 207,18 € | 536 825,15 € |
| Année 17 | 126 902,78 € | 17 628,94 € | 409 922,37 € |
| Année 18 | 131 652,39 € | 12 879,33 € | 278 269,98 € |
| Année 19 | 136 579,75 € | 7 951,97 € | 141 690,23 € |
| Année 20 | 141 690,23 € | 2 840,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 044 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 528 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 412 €.