Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 994 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 749,68 € | 11 749,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 605 € / mois | 33 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 520 € | 2 153 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 850 € | 2 043 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 994 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 994 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 769,18 € | 72 226,98 € | 1 925 230,82 € |
| Année 2 | 71 343,01 € | 69 653,15 € | 1 853 887,81 € |
| Année 3 | 74 013,16 € | 66 983,00 € | 1 779 874,65 € |
| Année 4 | 76 783,26 € | 64 212,90 € | 1 703 091,39 € |
| Année 5 | 79 657,04 € | 61 339,12 € | 1 623 434,35 € |
| Année 6 | 82 638,37 € | 58 357,79 € | 1 540 795,98 € |
| Année 7 | 85 731,28 € | 55 264,88 € | 1 455 064,70 € |
| Année 8 | 88 939,95 € | 52 056,21 € | 1 366 124,75 € |
| Année 9 | 92 268,71 € | 48 727,45 € | 1 273 856,04 € |
| Année 10 | 95 722,06 € | 45 274,10 € | 1 178 133,98 € |
| Année 11 | 99 304,65 € | 41 691,51 € | 1 078 829,33 € |
| Année 12 | 103 021,35 € | 37 974,81 € | 975 807,98 € |
| Année 13 | 106 877,15 € | 34 119,01 € | 868 930,83 € |
| Année 14 | 110 877,24 € | 30 118,92 € | 758 053,59 € |
| Année 15 | 115 027,07 € | 25 969,09 € | 643 026,52 € |
| Année 16 | 119 332,16 € | 21 664,00 € | 523 694,36 € |
| Année 17 | 123 798,42 € | 17 197,74 € | 399 895,94 € |
| Année 18 | 128 431,80 € | 12 564,36 € | 271 464,14 € |
| Année 19 | 133 238,66 € | 7 757,50 € | 138 225,48 € |
| Année 20 | 138 225,48 € | 2 770,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 994 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 571 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.