Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 294 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 218,05 € | 11 218,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 994 € / mois | 32 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 520 € | 2 477 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 350 € | 2 351 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 294 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 294 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 013,92 € | 95 602,68 € | 2 254 986,08 € |
| Année 2 | 40 684,44 € | 93 932,16 € | 2 214 301,64 € |
| Année 3 | 42 426,45 € | 92 190,15 € | 2 171 875,19 € |
| Année 4 | 44 243,07 € | 90 373,53 € | 2 127 632,12 € |
| Année 5 | 46 137,47 € | 88 479,13 € | 2 081 494,65 € |
| Année 6 | 48 113,00 € | 86 503,60 € | 2 033 381,65 € |
| Année 7 | 50 173,09 € | 84 443,51 € | 1 983 208,56 € |
| Année 8 | 52 321,40 € | 82 295,20 € | 1 930 887,16 € |
| Année 9 | 54 561,69 € | 80 054,91 € | 1 876 325,47 € |
| Année 10 | 56 897,92 € | 77 718,68 € | 1 819 427,55 € |
| Année 11 | 59 334,17 € | 75 282,43 € | 1 760 093,38 € |
| Année 12 | 61 874,77 € | 72 741,83 € | 1 698 218,61 € |
| Année 13 | 64 524,10 € | 70 092,50 € | 1 633 694,51 € |
| Année 14 | 67 286,91 € | 67 329,69 € | 1 566 407,60 € |
| Année 15 | 70 167,98 € | 64 448,62 € | 1 496 239,62 € |
| Année 16 | 73 172,44 € | 61 444,16 € | 1 423 067,18 € |
| Année 17 | 76 305,53 € | 58 311,07 € | 1 346 761,65 € |
| Année 18 | 79 572,77 € | 55 043,83 € | 1 267 188,88 € |
| Année 19 | 82 979,93 € | 51 636,67 € | 1 184 208,95 € |
| Année 20 | 86 532,98 € | 48 083,62 € | 1 097 675,97 € |
| Année 21 | 90 238,14 € | 44 378,46 € | 1 007 437,83 € |
| Année 22 | 94 101,97 € | 40 514,63 € | 913 335,86 € |
| Année 23 | 98 131,19 € | 36 485,41 € | 815 204,67 € |
| Année 24 | 102 333,02 € | 32 283,58 € | 712 871,65 € |
| Année 25 | 106 714,69 € | 27 901,91 € | 606 156,96 € |
| Année 26 | 111 284,01 € | 23 332,59 € | 494 872,95 € |
| Année 27 | 116 048,97 € | 18 567,63 € | 378 823,98 € |
| Année 28 | 121 017,97 € | 13 598,63 € | 257 806,01 € |
| Année 29 | 126 199,69 € | 8 416,91 € | 131 606,32 € |
| Année 30 | 131 606,32 € | 3 013,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 294 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 350 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 528 € pour cette enveloppe de financement.