Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 544 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 990,57 € | 14 990,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 426 € / mois | 42 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 203 520 € | 2 747 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 600 € | 2 607 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 544 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 544 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 737,67 € | 92 149,17 € | 2 456 262,33 € |
| Année 2 | 91 021,43 € | 88 865,41 € | 2 365 240,90 € |
| Année 3 | 94 428,07 € | 85 458,77 € | 2 270 812,83 € |
| Année 4 | 97 962,25 € | 81 924,59 € | 2 172 850,58 € |
| Année 5 | 101 628,70 € | 78 258,14 € | 2 071 221,88 € |
| Année 6 | 105 432,36 € | 74 454,48 € | 1 965 789,52 € |
| Année 7 | 109 378,38 € | 70 508,46 € | 1 856 411,14 € |
| Année 8 | 113 472,13 € | 66 414,71 € | 1 742 939,01 € |
| Année 9 | 117 719,05 € | 62 167,79 € | 1 625 219,96 € |
| Année 10 | 122 124,94 € | 57 761,90 € | 1 503 095,02 € |
| Année 11 | 126 695,71 € | 53 191,13 € | 1 376 399,31 € |
| Année 12 | 131 437,57 € | 48 449,27 € | 1 244 961,74 € |
| Année 13 | 136 356,88 € | 43 529,96 € | 1 108 604,86 € |
| Année 14 | 141 460,32 € | 38 426,52 € | 967 144,54 € |
| Année 15 | 146 754,77 € | 33 132,07 € | 820 389,77 € |
| Année 16 | 152 247,36 € | 27 639,48 € | 668 142,41 € |
| Année 17 | 157 945,55 € | 21 941,29 € | 510 196,86 € |
| Année 18 | 163 856,99 € | 16 029,85 € | 346 339,87 € |
| Année 19 | 169 989,67 € | 9 897,17 € | 176 350,20 € |
| Année 20 | 176 350,20 € | 3 534,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 544 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 830 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.