Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 644 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 579,82 € | 15 579,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 212 € / mois | 44 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 520 € | 2 855 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 100 € | 2 710 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 644 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 644 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 186,46 € | 95 771,38 € | 2 552 813,54 € |
| Année 2 | 94 599,28 € | 92 358,56 € | 2 458 214,26 € |
| Année 3 | 98 139,87 € | 88 817,97 € | 2 360 074,39 € |
| Année 4 | 101 812,95 € | 85 144,89 € | 2 258 261,44 € |
| Année 5 | 105 623,52 € | 81 334,32 € | 2 152 637,92 € |
| Année 6 | 109 576,71 € | 77 381,13 € | 2 043 061,21 € |
| Année 7 | 113 677,84 € | 73 280,00 € | 1 929 383,37 € |
| Année 8 | 117 932,46 € | 69 025,38 € | 1 811 450,91 € |
| Année 9 | 122 346,32 € | 64 611,52 € | 1 689 104,59 € |
| Année 10 | 126 925,39 € | 60 032,45 € | 1 562 179,20 € |
| Année 11 | 131 675,85 € | 55 281,99 € | 1 430 503,35 € |
| Année 12 | 136 604,09 € | 50 353,75 € | 1 293 899,26 € |
| Année 13 | 141 716,79 € | 45 241,05 € | 1 152 182,47 € |
| Année 14 | 147 020,83 € | 39 937,01 € | 1 005 161,64 € |
| Année 15 | 152 523,38 € | 34 434,46 € | 852 638,26 € |
| Année 16 | 158 231,88 € | 28 725,96 € | 694 406,38 € |
| Année 17 | 164 154,04 € | 22 803,80 € | 530 252,34 € |
| Année 18 | 170 297,85 € | 16 659,99 € | 359 954,49 € |
| Année 19 | 176 671,61 € | 10 286,23 € | 183 282,88 € |
| Année 20 | 183 282,88 € | 3 673,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 644 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 514 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.