Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 644 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 593,63 € | 13 593,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 193 € / mois | 38 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 520 € | 2 855 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 100 € | 2 710 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 644 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 644 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 084,65 € | 98 038,91 € | 2 578 915,35 € |
| Année 2 | 67 567,72 € | 95 555,84 € | 2 511 347,63 € |
| Année 3 | 70 145,51 € | 92 978,05 € | 2 441 202,12 € |
| Année 4 | 72 821,63 € | 90 301,93 € | 2 368 380,49 € |
| Année 5 | 75 599,88 € | 87 523,68 € | 2 292 780,61 € |
| Année 6 | 78 484,11 € | 84 639,45 € | 2 214 296,50 € |
| Année 7 | 81 478,38 € | 81 645,18 € | 2 132 818,12 € |
| Année 8 | 84 586,87 € | 78 536,69 € | 2 048 231,25 € |
| Année 9 | 87 813,98 € | 75 309,58 € | 1 960 417,27 € |
| Année 10 | 91 164,20 € | 71 959,36 € | 1 869 253,07 € |
| Année 11 | 94 642,23 € | 68 481,33 € | 1 774 610,84 € |
| Année 12 | 98 252,95 € | 64 870,61 € | 1 676 357,89 € |
| Année 13 | 102 001,45 € | 61 122,11 € | 1 574 356,44 € |
| Année 14 | 105 892,93 € | 57 230,63 € | 1 468 463,51 € |
| Année 15 | 109 932,88 € | 53 190,68 € | 1 358 530,63 € |
| Année 16 | 114 126,96 € | 48 996,60 € | 1 244 403,67 € |
| Année 17 | 118 481,06 € | 44 642,50 € | 1 125 922,61 € |
| Année 18 | 123 001,24 € | 40 122,32 € | 1 002 921,37 € |
| Année 19 | 127 693,93 € | 35 429,63 € | 875 227,44 € |
| Année 20 | 132 565,60 € | 30 557,96 € | 742 661,84 € |
| Année 21 | 137 623,14 € | 25 500,42 € | 605 038,70 € |
| Année 22 | 142 873,66 € | 20 249,90 € | 462 165,04 € |
| Année 23 | 148 324,47 € | 14 799,09 € | 313 840,57 € |
| Année 24 | 153 983,22 € | 9 140,34 € | 159 857,35 € |
| Année 25 | 159 857,35 € | 3 265,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 644 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 839 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 211 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 100 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 728 € pour cette enveloppe de financement.