Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 594 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 336,56 € | 13 336,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 414 € / mois | 38 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 520 € | 2 801 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 850 € | 2 658 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 594 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 594 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 853,79 € | 96 184,93 € | 2 530 146,21 € |
| Année 2 | 66 289,89 € | 93 748,83 € | 2 463 856,32 € |
| Année 3 | 68 818,94 € | 91 219,78 € | 2 395 037,38 € |
| Année 4 | 71 444,48 € | 88 594,24 € | 2 323 592,90 € |
| Année 5 | 74 170,17 € | 85 868,55 € | 2 249 422,73 € |
| Année 6 | 76 999,85 € | 83 038,87 € | 2 172 422,88 € |
| Année 7 | 79 937,51 € | 80 101,21 € | 2 092 485,37 € |
| Année 8 | 82 987,21 € | 77 051,51 € | 2 009 498,16 € |
| Année 9 | 86 153,26 € | 73 885,46 € | 1 923 344,90 € |
| Année 10 | 89 440,15 € | 70 598,57 € | 1 833 904,75 € |
| Année 11 | 92 852,40 € | 67 186,32 € | 1 741 052,35 € |
| Année 12 | 96 394,86 € | 63 643,86 € | 1 644 657,49 € |
| Année 13 | 100 072,43 € | 59 966,29 € | 1 544 585,06 € |
| Année 14 | 103 890,32 € | 56 148,40 € | 1 440 694,74 € |
| Année 15 | 107 853,87 € | 52 184,85 € | 1 332 840,87 € |
| Année 16 | 111 968,62 € | 48 070,10 € | 1 220 872,25 € |
| Année 17 | 116 240,40 € | 43 798,32 € | 1 104 631,85 € |
| Année 18 | 120 675,11 € | 39 363,61 € | 983 956,74 € |
| Année 19 | 125 279,02 € | 34 759,70 € | 858 677,72 € |
| Année 20 | 130 058,58 € | 29 980,14 € | 728 619,14 € |
| Année 21 | 135 020,49 € | 25 018,23 € | 593 598,65 € |
| Année 22 | 140 171,68 € | 19 867,04 € | 453 426,97 € |
| Année 23 | 145 519,42 € | 14 519,30 € | 307 907,55 € |
| Année 24 | 151 071,17 € | 8 967,55 € | 156 836,38 € |
| Année 25 | 156 836,38 € | 3 203,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 594 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 128 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 850 € (2,5%).