Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 494 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 822,43 € | 12 822,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 856 € / mois | 36 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 520 € | 2 693 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 350 € | 2 556 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 494 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 494 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 392,20 € | 92 476,96 € | 2 432 607,80 € |
| Année 2 | 63 734,40 € | 90 134,76 € | 2 368 873,40 € |
| Année 3 | 66 165,95 € | 87 703,21 € | 2 302 707,45 € |
| Année 4 | 68 690,26 € | 85 178,90 € | 2 234 017,19 € |
| Année 5 | 71 310,90 € | 82 558,26 € | 2 162 706,29 € |
| Année 6 | 74 031,48 € | 79 837,68 € | 2 088 674,81 € |
| Année 7 | 76 855,88 € | 77 013,28 € | 2 011 818,93 € |
| Année 8 | 79 788,05 € | 74 081,11 € | 1 932 030,88 € |
| Année 9 | 82 832,05 € | 71 037,11 € | 1 849 198,83 € |
| Année 10 | 85 992,20 € | 67 876,96 € | 1 763 206,63 € |
| Année 11 | 89 272,91 € | 64 596,25 € | 1 673 933,72 € |
| Année 12 | 92 678,80 € | 61 190,36 € | 1 581 254,92 € |
| Année 13 | 96 214,60 € | 57 654,56 € | 1 485 040,32 € |
| Année 14 | 99 885,32 € | 53 983,84 € | 1 385 155,00 € |
| Année 15 | 103 696,07 € | 50 173,09 € | 1 281 458,93 € |
| Année 16 | 107 652,22 € | 46 216,94 € | 1 173 806,71 € |
| Année 17 | 111 759,28 € | 42 109,88 € | 1 062 047,43 € |
| Année 18 | 116 023,04 € | 37 846,12 € | 946 024,39 € |
| Année 19 | 120 449,47 € | 33 419,69 € | 825 574,92 € |
| Année 20 | 125 044,78 € | 28 824,38 € | 700 530,14 € |
| Année 21 | 129 815,40 € | 24 053,76 € | 570 714,74 € |
| Année 22 | 134 768,04 € | 19 101,12 € | 435 946,70 € |
| Année 23 | 139 909,59 € | 13 959,57 € | 296 037,11 € |
| Année 24 | 145 247,33 € | 8 621,83 € | 150 789,78 € |
| Année 25 | 150 789,78 € | 3 080,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 494 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 636 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.