Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 594 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 685,11 € | 12 685,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 440 € / mois | 36 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 520 € | 2 801 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 850 € | 2 658 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 594 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 594 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 116,13 € | 108 105,19 € | 2 549 883,87 € |
| Année 2 | 46 005,10 € | 106 216,22 € | 2 503 878,77 € |
| Année 3 | 47 974,92 € | 104 246,40 € | 2 455 903,85 € |
| Année 4 | 50 029,12 € | 102 192,20 € | 2 405 874,73 € |
| Année 5 | 52 171,27 € | 100 050,05 € | 2 353 703,46 € |
| Année 6 | 54 405,14 € | 97 816,18 € | 2 299 298,32 € |
| Année 7 | 56 734,67 € | 95 486,65 € | 2 242 563,65 € |
| Année 8 | 59 163,92 € | 93 057,40 € | 2 183 399,73 € |
| Année 9 | 61 697,21 € | 90 524,11 € | 2 121 702,52 € |
| Année 10 | 64 338,96 € | 87 882,36 € | 2 057 363,56 € |
| Année 11 | 67 093,82 € | 85 127,50 € | 1 990 269,74 € |
| Année 12 | 69 966,66 € | 82 254,66 € | 1 920 303,08 € |
| Année 13 | 72 962,49 € | 79 258,83 € | 1 847 340,59 € |
| Année 14 | 76 086,59 € | 76 134,73 € | 1 771 254,00 € |
| Année 15 | 79 344,47 € | 72 876,85 € | 1 691 909,53 € |
| Année 16 | 82 741,84 € | 69 479,48 € | 1 609 167,69 € |
| Année 17 | 86 284,69 € | 65 936,63 € | 1 522 883,00 € |
| Année 18 | 89 979,22 € | 62 242,10 € | 1 432 903,78 € |
| Année 19 | 93 831,94 € | 58 389,38 € | 1 339 071,84 € |
| Année 20 | 97 849,65 € | 54 371,67 € | 1 241 222,19 € |
| Année 21 | 102 039,38 € | 50 181,94 € | 1 139 182,81 € |
| Année 22 | 106 408,48 € | 45 812,84 € | 1 032 774,33 € |
| Année 23 | 110 964,69 € | 41 256,63 € | 921 809,64 € |
| Année 24 | 115 715,99 € | 36 505,33 € | 806 093,65 € |
| Année 25 | 120 670,71 € | 31 550,61 € | 685 422,94 € |
| Année 26 | 125 837,59 € | 26 383,73 € | 559 585,35 € |
| Année 27 | 131 225,70 € | 20 995,62 € | 428 359,65 € |
| Année 28 | 136 844,53 € | 15 376,79 € | 291 515,12 € |
| Année 29 | 142 703,93 € | 9 517,39 € | 148 811,19 € |
| Année 30 | 148 811,19 € | 3 407,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 594 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 259 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 850 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.