Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 694 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 174,12 € | 13 174,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 922 € / mois | 37 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 520 € | 2 909 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 350 € | 2 761 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 694 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 694 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 816,74 € | 112 272,70 € | 2 648 183,26 € |
| Année 2 | 47 778,50 € | 110 310,94 € | 2 600 404,76 € |
| Année 3 | 49 824,30 € | 108 265,14 € | 2 550 580,46 € |
| Année 4 | 51 957,66 € | 106 131,78 € | 2 498 622,80 € |
| Année 5 | 54 182,41 € | 103 907,03 € | 2 444 440,39 € |
| Année 6 | 56 502,38 € | 101 587,06 € | 2 387 938,01 € |
| Année 7 | 58 921,70 € | 99 167,74 € | 2 329 016,31 € |
| Année 8 | 61 444,61 € | 96 644,83 € | 2 267 571,70 € |
| Année 9 | 64 075,55 € | 94 013,89 € | 2 203 496,15 € |
| Année 10 | 66 819,11 € | 91 270,33 € | 2 136 677,04 € |
| Année 11 | 69 680,20 € | 88 409,24 € | 2 066 996,84 € |
| Année 12 | 72 663,75 € | 85 425,69 € | 1 994 333,09 € |
| Année 13 | 75 775,08 € | 82 314,36 € | 1 918 558,01 € |
| Année 14 | 79 019,61 € | 79 069,83 € | 1 839 538,40 € |
| Année 15 | 82 403,08 € | 75 686,36 € | 1 757 135,32 € |
| Année 16 | 85 931,42 € | 72 158,02 € | 1 671 203,90 € |
| Année 17 | 89 610,81 € | 68 478,63 € | 1 581 593,09 € |
| Année 18 | 93 447,78 € | 64 641,66 € | 1 488 145,31 € |
| Année 19 | 97 449,03 € | 60 640,41 € | 1 390 696,28 € |
| Année 20 | 101 621,62 € | 56 467,82 € | 1 289 074,66 € |
| Année 21 | 105 972,84 € | 52 116,60 € | 1 183 101,82 € |
| Année 22 | 110 510,39 € | 47 579,05 € | 1 072 591,43 € |
| Année 23 | 115 242,23 € | 42 847,21 € | 957 349,20 € |
| Année 24 | 120 176,65 € | 37 912,79 € | 837 172,55 € |
| Année 25 | 125 322,42 € | 32 767,02 € | 711 850,13 € |
| Année 26 | 130 688,43 € | 27 401,01 € | 581 161,70 € |
| Année 27 | 136 284,24 € | 21 805,20 € | 444 877,46 € |
| Année 28 | 142 119,69 € | 15 969,75 € | 302 757,77 € |
| Année 29 | 148 204,98 € | 9 884,46 € | 154 552,79 € |
| Année 30 | 154 552,79 € | 3 538,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 694 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 640 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 328 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.