Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 794 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 663,14 € | 13 663,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 403 € / mois | 39 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 520 € | 3 017 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 850 € | 2 863 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 794 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 794 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 517,47 € | 116 440,21 € | 2 746 482,53 € |
| Année 2 | 49 552,07 € | 114 405,61 € | 2 696 930,46 € |
| Année 3 | 51 673,78 € | 112 283,90 € | 2 645 256,68 € |
| Année 4 | 53 886,36 € | 110 071,32 € | 2 591 370,32 € |
| Année 5 | 56 193,66 € | 107 764,02 € | 2 535 176,66 € |
| Année 6 | 58 599,78 € | 105 357,90 € | 2 476 576,88 € |
| Année 7 | 61 108,88 € | 102 848,80 € | 2 415 468,00 € |
| Année 8 | 63 725,45 € | 100 232,23 € | 2 351 742,55 € |
| Année 9 | 66 454,05 € | 97 503,63 € | 2 285 288,50 € |
| Année 10 | 69 299,48 € | 94 658,20 € | 2 215 989,02 € |
| Année 11 | 72 266,74 € | 91 690,94 € | 2 143 722,28 € |
| Année 12 | 75 361,05 € | 88 596,63 € | 2 068 361,23 € |
| Année 13 | 78 587,86 € | 85 369,82 € | 1 989 773,37 € |
| Année 14 | 81 952,85 € | 82 004,83 € | 1 907 820,52 € |
| Année 15 | 85 461,92 € | 78 495,76 € | 1 822 358,60 € |
| Année 16 | 89 121,21 € | 74 836,47 € | 1 733 237,39 € |
| Année 17 | 92 937,21 € | 71 020,47 € | 1 640 300,18 € |
| Année 18 | 96 916,59 € | 67 041,09 € | 1 543 383,59 € |
| Année 19 | 101 066,38 € | 62 891,30 € | 1 442 317,21 € |
| Année 20 | 105 393,82 € | 58 563,86 € | 1 336 923,39 € |
| Année 21 | 109 906,59 € | 54 051,09 € | 1 227 016,80 € |
| Année 22 | 114 612,57 € | 49 345,11 € | 1 112 404,23 € |
| Année 23 | 119 520,05 € | 44 437,63 € | 992 884,18 € |
| Année 24 | 124 637,67 € | 39 320,01 € | 868 246,51 € |
| Année 25 | 129 974,41 € | 33 983,27 € | 738 272,10 € |
| Année 26 | 135 539,64 € | 28 418,04 € | 602 732,46 € |
| Année 27 | 141 343,17 € | 22 614,51 € | 461 389,29 € |
| Année 28 | 147 395,22 € | 16 562,46 € | 313 994,07 € |
| Année 29 | 153 706,39 € | 10 251,29 € | 160 287,68 € |
| Année 30 | 160 287,68 € | 3 669,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 794 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.