Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 844 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 907,65 € | 13 907,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 144 € / mois | 39 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 520 € | 3 071 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 100 € | 2 915 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 844 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 844 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 367,84 € | 118 523,96 € | 2 795 632,16 € |
| Année 2 | 50 438,85 € | 116 452,95 € | 2 745 193,31 € |
| Année 3 | 52 598,53 € | 114 293,27 € | 2 692 594,78 € |
| Année 4 | 54 850,71 € | 112 041,09 € | 2 637 744,07 € |
| Année 5 | 57 199,31 € | 109 692,49 € | 2 580 544,76 € |
| Année 6 | 59 648,46 € | 107 243,34 € | 2 520 896,30 € |
| Année 7 | 62 202,51 € | 104 689,29 € | 2 458 693,79 € |
| Année 8 | 64 865,88 € | 102 025,92 € | 2 393 827,91 € |
| Année 9 | 67 643,28 € | 99 248,52 € | 2 326 184,63 € |
| Année 10 | 70 539,64 € | 96 352,16 € | 2 255 644,99 € |
| Année 11 | 73 560,02 € | 93 331,78 € | 2 182 084,97 € |
| Année 12 | 76 709,71 € | 90 182,09 € | 2 105 375,26 € |
| Année 13 | 79 994,26 € | 86 897,54 € | 2 025 381,00 € |
| Année 14 | 83 419,45 € | 83 472,35 € | 1 941 961,55 € |
| Année 15 | 86 991,32 € | 79 900,48 € | 1 854 970,23 € |
| Année 16 | 90 716,10 € | 76 175,70 € | 1 764 254,13 € |
| Année 17 | 94 600,40 € | 72 291,40 € | 1 669 653,73 € |
| Année 18 | 98 651,00 € | 68 240,80 € | 1 571 002,73 € |
| Année 19 | 102 875,04 € | 64 016,76 € | 1 468 127,69 € |
| Année 20 | 107 279,94 € | 59 611,86 € | 1 360 847,75 € |
| Année 21 | 111 873,46 € | 55 018,34 € | 1 248 974,29 € |
| Année 22 | 116 663,66 € | 50 228,14 € | 1 132 310,63 € |
| Année 23 | 121 658,98 € | 45 232,82 € | 1 010 651,65 € |
| Année 24 | 126 868,17 € | 40 023,63 € | 883 783,48 € |
| Année 25 | 132 300,42 € | 34 591,38 € | 751 483,06 € |
| Année 26 | 137 965,24 € | 28 926,56 € | 613 517,82 € |
| Année 27 | 143 872,64 € | 23 019,16 € | 469 645,18 € |
| Année 28 | 150 032,98 € | 16 858,82 € | 319 612,20 € |
| Année 29 | 156 457,11 € | 10 434,69 € | 163 155,09 € |
| Année 30 | 163 155,09 € | 3 735,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 844 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 100 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.