Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 744 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 418,63 € | 13 418,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 663 € / mois | 38 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 520 € | 2 963 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 600 € | 2 812 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 744 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 744 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 667,10 € | 114 356,46 € | 2 697 332,90 € |
| Année 2 | 48 665,29 € | 112 358,27 € | 2 648 667,61 € |
| Année 3 | 50 749,04 € | 110 274,52 € | 2 597 918,57 € |
| Année 4 | 52 922,03 € | 108 101,53 € | 2 544 996,54 € |
| Année 5 | 55 188,03 € | 105 835,53 € | 2 489 808,51 € |
| Année 6 | 57 551,09 € | 103 472,47 € | 2 432 257,42 € |
| Année 7 | 60 015,29 € | 101 008,27 € | 2 372 242,13 € |
| Année 8 | 62 585,03 € | 98 438,53 € | 2 309 657,10 € |
| Année 9 | 65 264,80 € | 95 758,76 € | 2 244 392,30 € |
| Année 10 | 68 059,32 € | 92 964,24 € | 2 176 332,98 € |
| Année 11 | 70 973,46 € | 90 050,10 € | 2 105 359,52 € |
| Année 12 | 74 012,42 € | 87 011,14 € | 2 031 347,10 € |
| Année 13 | 77 181,48 € | 83 842,08 € | 1 954 165,62 € |
| Année 14 | 80 486,23 € | 80 537,33 € | 1 873 679,39 € |
| Année 15 | 83 932,49 € | 77 091,07 € | 1 789 746,90 € |
| Année 16 | 87 526,32 € | 73 497,24 € | 1 702 220,58 € |
| Année 17 | 91 274,02 € | 69 749,54 € | 1 610 946,56 € |
| Année 18 | 95 182,20 € | 65 841,36 € | 1 515 764,36 € |
| Année 19 | 99 257,70 € | 61 765,86 € | 1 416 506,66 € |
| Année 20 | 103 507,73 € | 57 515,83 € | 1 312 998,93 € |
| Année 21 | 107 939,70 € | 53 083,86 € | 1 205 059,23 € |
| Année 22 | 112 561,47 € | 48 462,09 € | 1 092 497,76 € |
| Année 23 | 117 381,14 € | 43 642,42 € | 975 116,62 € |
| Année 24 | 122 407,15 € | 38 616,41 € | 852 709,47 € |
| Année 25 | 127 648,40 € | 33 375,16 € | 725 061,07 € |
| Année 26 | 133 114,04 € | 27 909,52 € | 591 947,03 € |
| Année 27 | 138 813,73 € | 22 209,83 € | 453 133,30 € |
| Année 28 | 144 757,45 € | 16 266,11 € | 308 375,85 € |
| Année 29 | 150 955,67 € | 10 067,89 € | 157 420,18 € |
| Année 30 | 157 420,18 € | 3 604,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 744 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.