Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 744 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 724,36 € | 19 724,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 771 € / mois | 56 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 520 € | 2 963 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 600 € | 2 812 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 744 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 744 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 751,70 € | 95 940,62 € | 2 603 248,30 € |
| Année 2 | 145 874,13 € | 90 818,19 € | 2 457 374,17 € |
| Année 3 | 151 182,97 € | 85 509,35 € | 2 306 191,20 € |
| Année 4 | 156 685,00 € | 80 007,32 € | 2 149 506,20 € |
| Année 5 | 162 387,31 € | 74 305,01 € | 1 987 118,89 € |
| Année 6 | 168 297,12 € | 68 395,20 € | 1 818 821,77 € |
| Année 7 | 174 422,00 € | 62 270,32 € | 1 644 399,77 € |
| Année 8 | 180 769,81 € | 55 922,51 € | 1 463 629,96 € |
| Année 9 | 187 348,61 € | 49 343,71 € | 1 276 281,35 € |
| Année 10 | 194 166,83 € | 42 525,49 € | 1 082 114,52 € |
| Année 11 | 201 233,18 € | 35 459,14 € | 880 881,34 € |
| Année 12 | 208 556,75 € | 28 135,57 € | 672 324,59 € |
| Année 13 | 216 146,82 € | 20 545,50 € | 456 177,77 € |
| Année 14 | 224 013,12 € | 12 679,20 € | 232 164,65 € |
| Année 15 | 232 164,65 € | 4 526,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 744 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 928 € pour cette enveloppe de financement.