Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 694 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 364,95 € | 19 364,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 682 € / mois | 55 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 520 € | 2 909 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 350 € | 2 761 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 694 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 694 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 186,99 € | 94 192,41 € | 2 555 813,01 € |
| Année 2 | 143 216,07 € | 89 163,33 € | 2 412 596,94 € |
| Année 3 | 148 428,17 € | 83 951,23 € | 2 264 168,77 € |
| Année 4 | 153 829,95 € | 78 549,45 € | 2 110 338,82 € |
| Année 5 | 159 428,35 € | 72 951,05 € | 1 950 910,47 € |
| Année 6 | 165 230,47 € | 67 148,93 € | 1 785 680,00 € |
| Année 7 | 171 243,73 € | 61 135,67 € | 1 614 436,27 € |
| Année 8 | 177 475,86 € | 54 903,54 € | 1 436 960,41 € |
| Année 9 | 183 934,82 € | 48 444,58 € | 1 253 025,59 € |
| Année 10 | 190 628,79 € | 41 750,61 € | 1 062 396,80 € |
| Année 11 | 197 566,41 € | 34 812,99 € | 864 830,39 € |
| Année 12 | 204 756,51 € | 27 622,89 € | 660 073,88 € |
| Année 13 | 212 208,28 € | 20 171,12 € | 447 865,60 € |
| Année 14 | 219 931,25 € | 12 448,15 € | 227 934,35 € |
| Année 15 | 227 934,35 € | 4 444,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 694 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 328 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.