Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 694 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 850,69 € | 13 850,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 972 € / mois | 39 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 520 € | 2 909 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 350 € | 2 761 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 694 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 694 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 315,37 € | 99 892,91 € | 2 627 684,63 € |
| Année 2 | 68 845,41 € | 97 362,87 € | 2 558 839,22 € |
| Année 3 | 71 471,92 € | 94 736,36 € | 2 487 367,30 € |
| Année 4 | 74 198,67 € | 92 009,61 € | 2 413 168,63 € |
| Année 5 | 77 029,45 € | 89 178,83 € | 2 336 139,18 € |
| Année 6 | 79 968,22 € | 86 240,06 € | 2 256 170,96 € |
| Année 7 | 83 019,12 € | 83 189,16 € | 2 173 151,84 € |
| Année 8 | 86 186,39 € | 80 021,89 € | 2 086 965,45 € |
| Année 9 | 89 474,52 € | 76 733,76 € | 1 997 490,93 € |
| Année 10 | 92 888,10 € | 73 320,18 € | 1 904 602,83 € |
| Année 11 | 96 431,90 € | 69 776,38 € | 1 808 170,93 € |
| Année 12 | 100 110,89 € | 66 097,39 € | 1 708 060,04 € |
| Année 13 | 103 930,25 € | 62 278,03 € | 1 604 129,79 € |
| Année 14 | 107 895,32 € | 58 312,96 € | 1 496 234,47 € |
| Année 15 | 112 011,67 € | 54 196,61 € | 1 384 222,80 € |
| Année 16 | 116 285,07 € | 49 923,21 € | 1 267 937,73 € |
| Année 17 | 120 721,50 € | 45 486,78 € | 1 147 216,23 € |
| Année 18 | 125 327,18 € | 40 881,10 € | 1 021 889,05 € |
| Année 19 | 130 108,57 € | 36 099,71 € | 891 780,48 € |
| Année 20 | 135 072,37 € | 31 135,91 € | 756 708,11 € |
| Année 21 | 140 225,58 € | 25 982,70 € | 616 482,53 € |
| Année 22 | 145 575,34 € | 20 632,94 € | 470 907,19 € |
| Année 23 | 151 129,24 € | 15 079,04 € | 319 777,95 € |
| Année 24 | 156 895,00 € | 9 313,28 € | 162 882,95 € |
| Année 25 | 162 882,95 € | 3 327,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 694 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 573 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 350 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 269 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.