Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 794 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 364,83 € | 14 364,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 530 € / mois | 41 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 520 € | 3 017 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 850 € | 2 863 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 794 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 794 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 777,08 € | 103 600,88 € | 2 725 222,92 € |
| Année 2 | 71 401,01 € | 100 976,95 € | 2 653 821,91 € |
| Année 3 | 74 125,06 € | 98 252,90 € | 2 579 696,85 € |
| Année 4 | 76 953,02 € | 95 424,94 € | 2 502 743,83 € |
| Année 5 | 79 888,89 € | 92 489,07 € | 2 422 854,94 € |
| Année 6 | 82 936,72 € | 89 441,24 € | 2 339 918,22 € |
| Année 7 | 86 100,87 € | 86 277,09 € | 2 253 817,35 € |
| Année 8 | 89 385,75 € | 82 992,21 € | 2 164 431,60 € |
| Année 9 | 92 795,92 € | 79 582,04 € | 2 071 635,68 € |
| Année 10 | 96 336,21 € | 76 041,75 € | 1 975 299,47 € |
| Année 11 | 100 011,55 € | 72 366,41 € | 1 875 287,92 € |
| Année 12 | 103 827,13 € | 68 550,83 € | 1 771 460,79 € |
| Année 13 | 107 788,28 € | 64 589,68 € | 1 663 672,51 € |
| Année 14 | 111 900,53 € | 60 477,43 € | 1 551 771,98 € |
| Année 15 | 116 169,70 € | 56 208,26 € | 1 435 602,28 € |
| Année 16 | 120 601,70 € | 51 776,26 € | 1 315 000,58 € |
| Année 17 | 125 202,81 € | 47 175,15 € | 1 189 797,77 € |
| Année 18 | 129 979,46 € | 42 398,50 € | 1 059 818,31 € |
| Année 19 | 134 938,35 € | 37 439,61 € | 924 879,96 € |
| Année 20 | 140 086,43 € | 32 291,53 € | 784 793,53 € |
| Année 21 | 145 430,91 € | 26 947,05 € | 639 362,62 € |
| Année 22 | 150 979,29 € | 21 398,67 € | 488 383,33 € |
| Année 23 | 156 739,32 € | 15 638,64 € | 331 644,01 € |
| Année 24 | 162 719,14 € | 9 658,82 € | 168 924,87 € |
| Année 25 | 168 924,87 € | 3 450,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 794 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 850 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 528 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.