Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 844 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 621,89 € | 14 621,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 309 € / mois | 41 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 520 € | 3 071 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 100 € | 2 915 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 844 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 844 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 007,81 € | 105 454,87 € | 2 773 992,19 € |
| Année 2 | 72 678,70 € | 102 783,98 € | 2 701 313,49 € |
| Année 3 | 75 451,47 € | 100 011,21 € | 2 625 862,02 € |
| Année 4 | 78 330,06 € | 97 132,62 € | 2 547 531,96 € |
| Année 5 | 81 318,44 € | 94 144,24 € | 2 466 213,52 € |
| Année 6 | 84 420,85 € | 91 041,83 € | 2 381 792,67 € |
| Année 7 | 87 641,61 € | 87 821,07 € | 2 294 151,06 € |
| Année 8 | 90 985,26 € | 84 477,42 € | 2 203 165,80 € |
| Année 9 | 94 456,46 € | 81 006,22 € | 2 108 709,34 € |
| Année 10 | 98 060,08 € | 77 402,60 € | 2 010 649,26 € |
| Année 11 | 101 801,22 € | 73 661,46 € | 1 908 848,04 € |
| Année 12 | 105 685,07 € | 69 777,61 € | 1 803 162,97 € |
| Année 13 | 109 717,08 € | 65 745,60 € | 1 693 445,89 € |
| Année 14 | 113 902,92 € | 61 559,76 € | 1 579 542,97 € |
| Année 15 | 118 248,48 € | 57 214,20 € | 1 461 294,49 € |
| Année 16 | 122 759,81 € | 52 702,87 € | 1 338 534,68 € |
| Année 17 | 127 443,25 € | 48 019,43 € | 1 211 091,43 € |
| Année 18 | 132 305,38 € | 43 157,30 € | 1 078 786,05 € |
| Année 19 | 137 353,00 € | 38 109,68 € | 941 433,05 € |
| Année 20 | 142 593,19 € | 32 869,49 € | 798 839,86 € |
| Année 21 | 148 033,31 € | 27 429,37 € | 650 806,55 € |
| Année 22 | 153 680,98 € | 21 781,70 € | 497 125,57 € |
| Année 23 | 159 544,10 € | 15 918,58 € | 337 581,47 € |
| Année 24 | 165 630,90 € | 9 831,78 € | 171 950,57 € |
| Année 25 | 171 950,57 € | 3 512,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 844 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 227 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 100 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 777 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.