Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 944 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 396,67 € | 14 396,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 626 € / mois | 41 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 520 € | 3 179 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 600 € | 3 017 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 944 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 944 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 068,55 € | 122 691,49 € | 2 893 931,45 € |
| Année 2 | 52 212,41 € | 120 547,63 € | 2 841 719,04 € |
| Année 3 | 54 448,03 € | 118 312,01 € | 2 787 271,01 € |
| Année 4 | 56 779,39 € | 115 980,65 € | 2 730 491,62 € |
| Année 5 | 59 210,57 € | 113 549,47 € | 2 671 281,05 € |
| Année 6 | 61 745,86 € | 111 014,18 € | 2 609 535,19 € |
| Année 7 | 64 389,69 € | 108 370,35 € | 2 545 145,50 € |
| Année 8 | 67 146,72 € | 105 613,32 € | 2 477 998,78 € |
| Année 9 | 70 021,80 € | 102 738,24 € | 2 407 976,98 € |
| Année 10 | 73 020,00 € | 99 740,04 € | 2 334 956,98 € |
| Année 11 | 76 146,57 € | 96 613,47 € | 2 258 810,41 € |
| Année 12 | 79 407,01 € | 93 353,03 € | 2 179 403,40 € |
| Année 13 | 82 807,05 € | 89 952,99 € | 2 096 596,35 € |
| Année 14 | 86 352,70 € | 86 407,34 € | 2 010 243,65 € |
| Année 15 | 90 050,15 € | 82 709,89 € | 1 920 193,50 € |
| Année 16 | 93 905,91 € | 78 854,13 € | 1 826 287,59 € |
| Année 17 | 97 926,78 € | 74 833,26 € | 1 728 360,81 € |
| Année 18 | 102 119,81 € | 70 640,23 € | 1 626 241,00 € |
| Année 19 | 106 492,39 € | 66 267,65 € | 1 519 748,61 € |
| Année 20 | 111 052,17 € | 61 707,87 € | 1 408 696,44 € |
| Année 21 | 115 807,21 € | 56 952,83 € | 1 292 889,23 € |
| Année 22 | 120 765,84 € | 51 994,20 € | 1 172 123,39 € |
| Année 23 | 125 936,79 € | 46 823,25 € | 1 046 186,60 € |
| Année 24 | 131 329,15 € | 41 430,89 € | 914 857,45 € |
| Année 25 | 136 952,40 € | 35 807,64 € | 777 905,05 € |
| Année 26 | 142 816,43 € | 29 943,61 € | 635 088,62 € |
| Année 27 | 148 931,55 € | 23 828,49 € | 486 157,07 € |
| Année 28 | 155 308,51 € | 17 451,53 € | 330 848,56 € |
| Année 29 | 161 958,50 € | 10 801,54 € | 168 890,06 € |
| Année 30 | 168 890,06 € | 3 866,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 944 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 328 € pour cette enveloppe de financement.