Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 994 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 641,17 € | 14 641,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 367 € / mois | 41 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 520 € | 3 233 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 850 € | 3 068 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 994 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 994 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 918,82 € | 124 775,22 € | 2 943 081,18 € |
| Année 2 | 53 099,07 € | 122 594,97 € | 2 889 982,11 € |
| Année 3 | 55 372,63 € | 120 321,41 € | 2 834 609,48 € |
| Année 4 | 57 743,60 € | 117 950,44 € | 2 776 865,88 € |
| Année 5 | 60 216,05 € | 115 477,99 € | 2 716 649,83 € |
| Année 6 | 62 794,38 € | 112 899,66 € | 2 653 855,45 € |
| Année 7 | 65 483,14 € | 110 210,90 € | 2 588 372,31 € |
| Année 8 | 68 286,99 € | 107 407,05 € | 2 520 085,32 € |
| Année 9 | 71 210,88 € | 104 483,16 € | 2 448 874,44 € |
| Année 10 | 74 259,99 € | 101 434,05 € | 2 374 614,45 € |
| Année 11 | 77 439,67 € | 98 254,37 € | 2 297 174,78 € |
| Année 12 | 80 755,48 € | 94 938,56 € | 2 216 419,30 € |
| Année 13 | 84 213,24 € | 91 480,80 € | 2 132 206,06 € |
| Année 14 | 87 819,11 € | 87 874,93 € | 2 044 386,95 € |
| Année 15 | 91 579,36 € | 84 114,68 € | 1 952 807,59 € |
| Année 16 | 95 500,59 € | 80 193,45 € | 1 857 307,00 € |
| Année 17 | 99 589,74 € | 76 104,30 € | 1 757 717,26 € |
| Année 18 | 103 853,96 € | 71 840,08 € | 1 653 863,30 € |
| Année 19 | 108 300,80 € | 67 393,24 € | 1 545 562,50 € |
| Année 20 | 112 938,02 € | 62 756,02 € | 1 432 624,48 € |
| Année 21 | 117 773,80 € | 57 920,24 € | 1 314 850,68 € |
| Année 22 | 122 816,63 € | 52 877,41 € | 1 192 034,05 € |
| Année 23 | 128 075,39 € | 47 618,65 € | 1 063 958,66 € |
| Année 24 | 133 559,32 € | 42 134,72 € | 930 399,34 € |
| Année 25 | 139 278,08 € | 36 415,96 € | 791 121,26 € |
| Année 26 | 145 241,69 € | 30 452,35 € | 645 879,57 € |
| Année 27 | 151 460,62 € | 24 233,42 € | 494 418,95 € |
| Année 28 | 157 945,88 € | 17 748,16 € | 336 473,07 € |
| Année 29 | 164 708,81 € | 10 985,23 € | 171 764,26 € |
| Année 30 | 171 764,26 € | 3 932,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 994 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 850 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.