Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 994 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 638,59 € | 15 638,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 390 € / mois | 44 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 520 € | 3 233 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 850 € | 3 068 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 994 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 994 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 178,20 € | 115 484,88 € | 2 921 821,80 € |
| Année 2 | 75 044,01 € | 112 619,07 € | 2 846 777,79 € |
| Année 3 | 78 023,61 € | 109 639,47 € | 2 768 754,18 € |
| Année 4 | 81 121,52 € | 106 541,56 € | 2 687 632,66 € |
| Année 5 | 84 342,41 € | 103 320,67 € | 2 603 290,25 € |
| Année 6 | 87 691,23 € | 99 971,85 € | 2 515 599,02 € |
| Année 7 | 91 172,98 € | 96 490,10 € | 2 424 426,04 € |
| Année 8 | 94 792,97 € | 92 870,11 € | 2 329 633,07 € |
| Année 9 | 98 556,70 € | 89 106,38 € | 2 231 076,37 € |
| Année 10 | 102 469,87 € | 85 193,21 € | 2 128 606,50 € |
| Année 11 | 106 538,42 € | 81 124,66 € | 2 022 068,08 € |
| Année 12 | 110 768,51 € | 76 894,57 € | 1 911 299,57 € |
| Année 13 | 115 166,52 € | 72 496,56 € | 1 796 133,05 € |
| Année 14 | 119 739,20 € | 67 923,88 € | 1 676 393,85 € |
| Année 15 | 124 493,38 € | 63 169,70 € | 1 551 900,47 € |
| Année 16 | 129 436,37 € | 58 226,71 € | 1 422 464,10 € |
| Année 17 | 134 575,60 € | 53 087,48 € | 1 287 888,50 € |
| Année 18 | 139 918,89 € | 47 744,19 € | 1 147 969,61 € |
| Année 19 | 145 474,33 € | 42 188,75 € | 1 002 495,28 € |
| Année 20 | 151 250,36 € | 36 412,72 € | 851 244,92 € |
| Année 21 | 157 255,71 € | 30 407,37 € | 693 989,21 € |
| Année 22 | 163 499,53 € | 24 163,55 € | 530 489,68 € |
| Année 23 | 169 991,22 € | 17 671,86 € | 360 498,46 € |
| Année 24 | 176 740,67 € | 10 922,41 € | 183 757,79 € |
| Année 25 | 183 757,79 € | 3 904,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 994 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 850 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.