Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 094 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 160,92 € | 16 160,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 972 € / mois | 46 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 520 € | 3 341 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 350 € | 3 171 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 094 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 094 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 588,94 € | 119 342,10 € | 3 019 411,06 € |
| Année 2 | 77 550,47 € | 116 380,57 € | 2 941 860,59 € |
| Année 3 | 80 629,58 € | 113 301,46 € | 2 861 231,01 € |
| Année 4 | 83 830,97 € | 110 100,07 € | 2 777 400,04 € |
| Année 5 | 87 159,48 € | 106 771,56 € | 2 690 240,56 € |
| Année 6 | 90 620,11 € | 103 310,93 € | 2 599 620,45 € |
| Année 7 | 94 218,15 € | 99 712,89 € | 2 505 402,30 € |
| Année 8 | 97 959,06 € | 95 971,98 € | 2 407 443,24 € |
| Année 9 | 101 848,50 € | 92 082,54 € | 2 305 594,74 € |
| Année 10 | 105 892,37 € | 88 038,67 € | 2 199 702,37 € |
| Année 11 | 110 096,80 € | 83 834,24 € | 2 089 605,57 € |
| Année 12 | 114 468,14 € | 79 462,90 € | 1 975 137,43 € |
| Année 13 | 119 013,07 € | 74 917,97 € | 1 856 124,36 € |
| Année 14 | 123 738,47 € | 70 192,57 € | 1 732 385,89 € |
| Année 15 | 128 651,47 € | 65 279,57 € | 1 603 734,42 € |
| Année 16 | 133 759,55 € | 60 171,49 € | 1 469 974,87 € |
| Année 17 | 139 070,42 € | 54 860,62 € | 1 330 904,45 € |
| Année 18 | 144 592,19 € | 49 338,85 € | 1 186 312,26 € |
| Année 19 | 150 333,18 € | 43 597,86 € | 1 035 979,08 € |
| Année 20 | 156 302,12 € | 37 628,92 € | 879 676,96 € |
| Année 21 | 162 508,05 € | 31 422,99 € | 717 168,91 € |
| Année 22 | 168 960,38 € | 24 970,66 € | 548 208,53 € |
| Année 23 | 175 668,92 € | 18 262,12 € | 372 539,61 € |
| Année 24 | 182 643,80 € | 11 287,24 € | 189 895,81 € |
| Année 25 | 189 895,81 € | 4 035,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 094 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 247 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 350 € (2,5%).