Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 194 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 683,25 € | 16 683,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 555 € / mois | 47 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 520 € | 3 449 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 850 € | 3 273 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 194 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 194 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 999,69 € | 123 199,31 € | 3 117 000,31 € |
| Année 2 | 80 056,94 € | 120 142,06 € | 3 036 943,37 € |
| Année 3 | 83 235,58 € | 116 963,42 € | 2 953 707,79 € |
| Année 4 | 86 540,43 € | 113 658,57 € | 2 867 167,36 € |
| Année 5 | 89 976,50 € | 110 222,50 € | 2 777 190,86 € |
| Année 6 | 93 548,98 € | 106 650,02 € | 2 683 641,88 € |
| Année 7 | 97 263,33 € | 102 935,67 € | 2 586 378,55 € |
| Année 8 | 101 125,15 € | 99 073,85 € | 2 485 253,40 € |
| Année 9 | 105 140,30 € | 95 058,70 € | 2 380 113,10 € |
| Année 10 | 109 314,85 € | 90 884,15 € | 2 270 798,25 € |
| Année 11 | 113 655,19 € | 86 543,81 € | 2 157 143,06 € |
| Année 12 | 118 167,82 € | 82 031,18 € | 2 038 975,24 € |
| Année 13 | 122 859,63 € | 77 339,37 € | 1 916 115,61 € |
| Année 14 | 127 737,75 € | 72 461,25 € | 1 788 377,86 € |
| Année 15 | 132 809,54 € | 67 389,46 € | 1 655 568,32 € |
| Année 16 | 138 082,72 € | 62 116,28 € | 1 517 485,60 € |
| Année 17 | 143 565,25 € | 56 633,75 € | 1 373 920,35 € |
| Année 18 | 149 265,46 € | 50 933,54 € | 1 224 654,89 € |
| Année 19 | 155 192,01 € | 45 006,99 € | 1 069 462,88 € |
| Année 20 | 161 353,87 € | 38 845,13 € | 908 109,01 € |
| Année 21 | 167 760,38 € | 32 438,62 € | 740 348,63 € |
| Année 22 | 174 421,27 € | 25 777,73 € | 565 927,36 € |
| Année 23 | 181 346,63 € | 18 852,37 € | 384 580,73 € |
| Année 24 | 188 546,93 € | 11 652,07 € | 196 033,80 € |
| Année 25 | 196 033,80 € | 4 165,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 194 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 666 €.