Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 294 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 169,43 € | 17 169,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 029 € / mois | 49 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 520 € | 3 557 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 350 € | 3 376 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 294 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 294 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 632,18 € | 126 400,98 € | 3 214 367,82 € |
| Année 2 | 82 777,44 € | 123 255,72 € | 3 131 590,38 € |
| Année 3 | 86 046,94 € | 119 986,22 € | 3 045 543,44 € |
| Année 4 | 89 445,59 € | 116 587,57 € | 2 956 097,85 € |
| Année 5 | 92 978,46 € | 113 054,70 € | 2 863 119,39 € |
| Année 6 | 96 650,89 € | 109 382,27 € | 2 766 468,50 € |
| Année 7 | 100 468,36 € | 105 564,80 € | 2 666 000,14 € |
| Année 8 | 104 436,60 € | 101 596,56 € | 2 561 563,54 € |
| Année 9 | 108 561,58 € | 97 471,58 € | 2 453 001,96 € |
| Année 10 | 112 849,50 € | 93 183,66 € | 2 340 152,46 € |
| Année 11 | 117 306,77 € | 88 726,39 € | 2 222 845,69 € |
| Année 12 | 121 940,09 € | 84 093,07 € | 2 100 905,60 € |
| Année 13 | 126 756,39 € | 79 276,77 € | 1 974 149,21 € |
| Année 14 | 131 762,95 € | 74 270,21 € | 1 842 386,26 € |
| Année 15 | 136 967,27 € | 69 065,89 € | 1 705 418,99 € |
| Année 16 | 142 377,14 € | 63 656,02 € | 1 563 041,85 € |
| Année 17 | 148 000,67 € | 58 032,49 € | 1 415 041,18 € |
| Année 18 | 153 846,34 € | 52 186,82 € | 1 261 194,84 € |
| Année 19 | 159 922,88 € | 46 110,28 € | 1 101 271,96 € |
| Année 20 | 166 239,41 € | 39 793,75 € | 935 032,55 € |
| Année 21 | 172 805,46 € | 33 227,70 € | 762 227,09 € |
| Année 22 | 179 630,83 € | 26 402,33 € | 582 596,26 € |
| Année 23 | 186 725,80 € | 19 307,36 € | 395 870,46 € |
| Année 24 | 194 101,02 € | 11 932,14 € | 201 769,44 € |
| Année 25 | 201 769,44 € | 4 265,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 294 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 263 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 350 € (2,5%).