Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 294 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 108,23 € | 16 108,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 813 € / mois | 46 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 520 € | 3 557 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 350 € | 3 376 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 294 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 294 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 021,01 € | 137 277,75 € | 3 237 978,99 € |
| Année 2 | 58 419,71 € | 134 879,05 € | 3 179 559,28 € |
| Année 3 | 60 921,13 € | 132 377,63 € | 3 118 638,15 € |
| Année 4 | 63 529,63 € | 129 769,13 € | 3 055 108,52 € |
| Année 5 | 66 249,84 € | 127 048,92 € | 2 988 858,68 € |
| Année 6 | 69 086,54 € | 124 212,22 € | 2 919 772,14 € |
| Année 7 | 72 044,68 € | 121 254,08 € | 2 847 727,46 € |
| Année 8 | 75 129,49 € | 118 169,27 € | 2 772 597,97 € |
| Année 9 | 78 346,42 € | 114 952,34 € | 2 694 251,55 € |
| Année 10 | 81 701,04 € | 111 597,72 € | 2 612 550,51 € |
| Année 11 | 85 199,31 € | 108 099,45 € | 2 527 351,20 € |
| Année 12 | 88 847,37 € | 104 451,39 € | 2 438 503,83 € |
| Année 13 | 92 651,64 € | 100 647,12 € | 2 345 852,19 € |
| Année 14 | 96 618,81 € | 96 679,95 € | 2 249 233,38 € |
| Année 15 | 100 755,81 € | 92 542,95 € | 2 148 477,57 € |
| Année 16 | 105 069,98 € | 88 228,78 € | 2 043 407,59 € |
| Année 17 | 109 568,87 € | 83 729,89 € | 1 933 838,72 € |
| Année 18 | 114 260,39 € | 79 038,37 € | 1 819 578,33 € |
| Année 19 | 119 152,80 € | 74 145,96 € | 1 700 425,53 € |
| Année 20 | 124 254,68 € | 69 044,08 € | 1 576 170,85 € |
| Année 21 | 129 575,02 € | 63 723,74 € | 1 446 595,83 € |
| Année 22 | 135 123,15 € | 58 175,61 € | 1 311 472,68 € |
| Année 23 | 140 908,88 € | 52 389,88 € | 1 170 563,80 € |
| Année 24 | 146 942,31 € | 46 356,45 € | 1 023 621,49 € |
| Année 25 | 153 234,08 € | 40 064,68 € | 870 387,41 € |
| Année 26 | 159 795,25 € | 33 503,51 € | 710 592,16 € |
| Année 27 | 166 637,38 € | 26 661,38 € | 543 954,78 € |
| Année 28 | 173 772,46 € | 19 526,30 € | 370 182,32 € |
| Année 29 | 181 213,03 € | 12 085,73 € | 188 969,29 € |
| Année 30 | 188 969,29 € | 4 326,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 294 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 329 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 263 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 350 € (2,5%).