Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 344 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 352,73 € | 16 352,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 554 € / mois | 46 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 520 € | 3 611 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 600 € | 3 427 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 344 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 344 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 871,23 € | 139 361,53 € | 3 287 128,77 € |
| Année 2 | 59 306,36 € | 136 926,40 € | 3 227 822,41 € |
| Année 3 | 61 845,74 € | 134 387,02 € | 3 165 976,67 € |
| Année 4 | 64 493,86 € | 131 738,90 € | 3 101 482,81 € |
| Année 5 | 67 255,34 € | 128 977,42 € | 3 034 227,47 € |
| Année 6 | 70 135,08 € | 126 097,68 € | 2 964 092,39 € |
| Année 7 | 73 138,13 € | 123 094,63 € | 2 890 954,26 € |
| Année 8 | 76 269,77 € | 119 962,99 € | 2 814 684,49 € |
| Année 9 | 79 535,48 € | 116 697,28 € | 2 735 149,01 € |
| Année 10 | 82 941,02 € | 113 291,74 € | 2 652 207,99 € |
| Année 11 | 86 492,41 € | 109 740,35 € | 2 565 715,58 € |
| Année 12 | 90 195,82 € | 106 036,94 € | 2 475 519,76 € |
| Année 13 | 94 057,82 € | 102 174,94 € | 2 381 461,94 € |
| Année 14 | 98 085,19 € | 98 147,57 € | 2 283 376,75 € |
| Année 15 | 102 285,02 € | 93 947,74 € | 2 181 091,73 € |
| Année 16 | 106 664,67 € | 89 568,09 € | 2 074 427,06 € |
| Année 17 | 111 231,84 € | 85 000,92 € | 1 963 195,22 € |
| Année 18 | 115 994,56 € | 80 238,20 € | 1 847 200,66 € |
| Année 19 | 120 961,19 € | 75 271,57 € | 1 726 239,47 € |
| Année 20 | 126 140,52 € | 70 092,24 € | 1 600 098,95 € |
| Année 21 | 131 541,60 € | 64 691,16 € | 1 468 557,35 € |
| Année 22 | 137 173,97 € | 59 058,79 € | 1 331 383,38 € |
| Année 23 | 143 047,48 € | 53 185,28 € | 1 188 335,90 € |
| Année 24 | 149 172,48 € | 47 060,28 € | 1 039 163,42 € |
| Année 25 | 155 559,74 € | 40 673,02 € | 883 603,68 € |
| Année 26 | 162 220,53 € | 34 012,23 € | 721 383,15 € |
| Année 27 | 169 166,49 € | 27 066,27 € | 552 216,66 € |
| Année 28 | 176 409,82 € | 19 822,94 € | 375 806,84 € |
| Année 29 | 183 963,36 € | 12 269,40 € | 191 843,48 € |
| Année 30 | 191 843,48 € | 4 392,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 344 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 267 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 600 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 128 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.