Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 444 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 841,75 € | 16 841,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 036 € / mois | 48 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 520 € | 3 719 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 100 € | 3 530 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 444 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 444 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 571,98 € | 143 529,02 € | 3 385 428,02 € |
| Année 2 | 61 079,91 € | 141 021,09 € | 3 324 348,11 € |
| Année 3 | 63 695,23 € | 138 405,77 € | 3 260 652,88 € |
| Année 4 | 66 422,55 € | 135 678,45 € | 3 194 230,33 € |
| Année 5 | 69 266,60 € | 132 834,40 € | 3 124 963,73 € |
| Année 6 | 72 232,48 € | 129 868,52 € | 3 052 731,25 € |
| Année 7 | 75 325,33 € | 126 775,67 € | 2 977 405,92 € |
| Année 8 | 78 550,58 € | 123 550,42 € | 2 898 855,34 € |
| Année 9 | 81 913,98 € | 120 187,02 € | 2 816 941,36 € |
| Année 10 | 85 421,39 € | 116 679,61 € | 2 731 519,97 € |
| Année 11 | 89 078,95 € | 113 022,05 € | 2 642 441,02 € |
| Année 12 | 92 893,12 € | 109 207,88 € | 2 549 547,90 € |
| Année 13 | 96 870,64 € | 105 230,36 € | 2 452 677,26 € |
| Année 14 | 101 018,44 € | 101 082,56 € | 2 351 658,82 € |
| Année 15 | 105 343,84 € | 96 757,16 € | 2 246 314,98 € |
| Année 16 | 109 854,47 € | 92 246,53 € | 2 136 460,51 € |
| Année 17 | 114 558,20 € | 87 542,80 € | 2 021 902,31 € |
| Année 18 | 119 463,35 € | 82 637,65 € | 1 902 438,96 € |
| Année 19 | 124 578,53 € | 77 522,47 € | 1 777 860,43 € |
| Année 20 | 129 912,76 € | 72 188,24 € | 1 647 947,67 € |
| Année 21 | 135 475,36 € | 66 625,64 € | 1 512 472,31 € |
| Année 22 | 141 276,16 € | 60 824,84 € | 1 371 196,15 € |
| Année 23 | 147 325,29 € | 54 775,71 € | 1 223 870,86 € |
| Année 24 | 153 633,48 € | 48 467,52 € | 1 070 237,38 € |
| Année 25 | 160 211,76 € | 41 889,24 € | 910 025,62 € |
| Année 26 | 167 071,70 € | 35 029,30 € | 742 953,92 € |
| Année 27 | 174 225,40 € | 27 875,60 € | 568 728,52 € |
| Année 28 | 181 685,37 € | 20 415,63 € | 387 043,15 € |
| Année 29 | 189 464,78 € | 12 636,22 € | 197 578,37 € |
| Année 30 | 197 578,37 € | 4 523,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 444 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 328 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.