Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 394 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 597,24 € | 16 597,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 295 € / mois | 47 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 520 € | 3 665 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 850 € | 3 478 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 394 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 394 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 721,60 € | 141 445,28 € | 3 336 278,40 € |
| Année 2 | 60 193,15 € | 138 973,73 € | 3 276 085,25 € |
| Année 3 | 62 770,49 € | 136 396,39 € | 3 213 314,76 € |
| Année 4 | 65 458,19 € | 133 708,69 € | 3 147 856,57 € |
| Année 5 | 68 260,97 € | 130 905,91 € | 3 079 595,60 € |
| Année 6 | 71 183,81 € | 127 983,07 € | 3 008 411,79 € |
| Année 7 | 74 231,72 € | 124 935,16 € | 2 934 180,07 € |
| Année 8 | 77 410,18 € | 121 756,70 € | 2 856 769,89 € |
| Année 9 | 80 724,73 € | 118 442,15 € | 2 776 045,16 € |
| Année 10 | 84 181,21 € | 114 985,67 € | 2 691 863,95 € |
| Année 11 | 87 785,67 € | 111 381,21 € | 2 604 078,28 € |
| Année 12 | 91 544,49 € | 107 622,39 € | 2 512 533,79 € |
| Année 13 | 95 464,21 € | 103 702,67 € | 2 417 069,58 € |
| Année 14 | 99 551,84 € | 99 615,04 € | 2 317 517,74 € |
| Année 15 | 103 814,44 € | 95 352,44 € | 2 213 703,30 € |
| Année 16 | 108 259,57 € | 90 907,31 € | 2 105 443,73 € |
| Année 17 | 112 895,03 € | 86 271,85 € | 1 992 548,70 € |
| Année 18 | 117 728,96 € | 81 437,92 € | 1 874 819,74 € |
| Année 19 | 122 769,88 € | 76 397,00 € | 1 752 049,86 € |
| Année 20 | 128 026,65 € | 71 140,23 € | 1 624 023,21 € |
| Année 21 | 133 508,49 € | 65 658,39 € | 1 490 514,72 € |
| Année 22 | 139 225,05 € | 59 941,83 € | 1 351 289,67 € |
| Année 23 | 145 186,40 € | 53 980,48 € | 1 206 103,27 € |
| Année 24 | 151 402,99 € | 47 763,89 € | 1 054 700,28 € |
| Année 25 | 157 885,76 € | 41 281,12 € | 896 814,52 € |
| Année 26 | 164 646,11 € | 34 520,77 € | 732 168,41 € |
| Année 27 | 171 695,93 € | 27 470,95 € | 560 472,48 € |
| Année 28 | 179 047,62 € | 20 119,26 € | 381 424,86 € |
| Année 29 | 186 714,08 € | 12 452,80 € | 194 710,78 € |
| Année 30 | 194 710,78 € | 4 458,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 394 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 339 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.