Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 394 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 087,32 € | 20 087,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 871 € / mois | 57 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 520 € | 3 665 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 850 € | 3 478 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 394 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 394 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 428,69 € | 124 619,15 € | 3 277 571,31 € |
| Année 2 | 120 846,52 € | 120 201,32 € | 3 156 724,79 € |
| Année 3 | 125 431,94 € | 115 615,90 € | 3 031 292,85 € |
| Année 4 | 130 191,38 € | 110 856,46 € | 2 901 101,47 € |
| Année 5 | 135 131,41 € | 105 916,43 € | 2 765 970,06 € |
| Année 6 | 140 258,87 € | 100 788,97 € | 2 625 711,19 € |
| Année 7 | 145 580,89 € | 95 466,95 € | 2 480 130,30 € |
| Année 8 | 151 104,86 € | 89 942,98 € | 2 329 025,44 € |
| Année 9 | 156 838,45 € | 84 209,39 € | 2 172 186,99 € |
| Année 10 | 162 789,60 € | 78 258,24 € | 2 009 397,39 € |
| Année 11 | 168 966,51 € | 72 081,33 € | 1 840 430,88 € |
| Année 12 | 175 377,84 € | 65 670,00 € | 1 665 053,04 € |
| Année 13 | 182 032,45 € | 59 015,39 € | 1 483 020,59 € |
| Année 14 | 188 939,55 € | 52 108,29 € | 1 294 081,04 € |
| Année 15 | 196 108,73 € | 44 939,11 € | 1 097 972,31 € |
| Année 16 | 203 549,94 € | 37 497,90 € | 894 422,37 € |
| Année 17 | 211 273,50 € | 29 774,34 € | 683 148,87 € |
| Année 18 | 219 290,14 € | 21 757,70 € | 463 858,73 € |
| Année 19 | 227 610,93 € | 13 436,91 € | 236 247,80 € |
| Année 20 | 236 247,80 € | 4 800,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 394 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 339 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 728 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 392 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.