Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 494 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 679,17 € | 20 679,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 664 € / mois | 59 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 520 € | 3 773 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 350 € | 3 581 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 494 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 494 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 859,14 € | 128 290,90 € | 3 374 140,86 € |
| Année 2 | 124 407,13 € | 123 742,91 € | 3 249 733,73 € |
| Année 3 | 129 127,67 € | 119 022,37 € | 3 120 606,06 € |
| Année 4 | 134 027,35 € | 114 122,69 € | 2 986 578,71 € |
| Année 5 | 139 112,92 € | 109 037,12 € | 2 847 465,79 € |
| Année 6 | 144 391,46 € | 103 758,58 € | 2 703 074,33 € |
| Année 7 | 149 870,30 € | 98 279,74 € | 2 553 204,03 € |
| Année 8 | 155 557,02 € | 92 593,02 € | 2 397 647,01 € |
| Année 9 | 161 459,53 € | 86 690,51 € | 2 236 187,48 € |
| Année 10 | 167 586,01 € | 80 564,03 € | 2 068 601,47 € |
| Année 11 | 173 944,95 € | 74 205,09 € | 1 894 656,52 € |
| Année 12 | 180 545,17 € | 67 604,87 € | 1 714 111,35 € |
| Année 13 | 187 395,85 € | 60 754,19 € | 1 526 715,50 € |
| Année 14 | 194 506,44 € | 53 643,60 € | 1 332 209,06 € |
| Année 15 | 201 886,85 € | 46 263,19 € | 1 130 322,21 € |
| Année 16 | 209 547,32 € | 38 602,72 € | 920 774,89 € |
| Année 17 | 217 498,47 € | 30 651,57 € | 703 276,42 € |
| Année 18 | 225 751,29 € | 22 398,75 € | 477 525,13 € |
| Année 19 | 234 317,26 € | 13 832,78 € | 243 207,87 € |
| Année 20 | 243 207,87 € | 4 941,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 494 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 083 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 279 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 350 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 349 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.