Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 544 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 975,09 € | 20 975,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 561 € / mois | 59 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 520 € | 3 827 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 600 € | 3 632 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 544 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 544 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 574,31 € | 130 126,77 € | 3 422 425,69 € |
| Année 2 | 126 187,37 € | 125 513,71 € | 3 296 238,32 € |
| Année 3 | 130 975,46 € | 120 725,62 € | 3 165 262,86 € |
| Année 4 | 135 945,25 € | 115 755,83 € | 3 029 317,61 € |
| Année 5 | 141 103,59 € | 110 597,49 € | 2 888 214,02 € |
| Année 6 | 146 457,66 € | 105 243,42 € | 2 741 756,36 € |
| Année 7 | 152 014,91 € | 99 686,17 € | 2 589 741,45 € |
| Année 8 | 157 783,02 € | 93 918,06 € | 2 431 958,43 € |
| Année 9 | 163 769,98 € | 87 931,10 € | 2 268 188,45 € |
| Année 10 | 169 984,13 € | 81 716,95 € | 2 098 204,32 € |
| Année 11 | 176 434,07 € | 75 267,01 € | 1 921 770,25 € |
| Année 12 | 183 128,73 € | 68 572,35 € | 1 738 641,52 € |
| Année 13 | 190 077,42 € | 61 623,66 € | 1 548 564,10 € |
| Année 14 | 197 289,78 € | 54 411,30 € | 1 351 274,32 € |
| Année 15 | 204 775,80 € | 46 925,28 € | 1 146 498,52 € |
| Année 16 | 212 545,89 € | 39 155,19 € | 933 952,63 € |
| Année 17 | 220 610,83 € | 31 090,25 € | 713 341,80 € |
| Année 18 | 228 981,76 € | 22 719,32 € | 484 360,04 € |
| Année 19 | 237 670,31 € | 14 030,77 € | 246 689,73 € |
| Année 20 | 246 689,73 € | 5 012,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 544 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 354 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 528 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.