Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 644 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 566,94 € | 21 566,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 354 € / mois | 61 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 520 € | 3 935 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 100 € | 3 735 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 644 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 644 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 004,76 € | 133 798,52 € | 3 518 995,24 € |
| Année 2 | 129 747,99 € | 129 055,29 € | 3 389 247,25 € |
| Année 3 | 134 671,20 € | 124 132,08 € | 3 254 576,05 € |
| Année 4 | 139 781,20 € | 119 022,08 € | 3 114 794,85 € |
| Année 5 | 145 085,11 € | 113 718,17 € | 2 969 709,74 € |
| Année 6 | 150 590,27 € | 108 213,01 € | 2 819 119,47 € |
| Année 7 | 156 304,33 € | 102 498,95 € | 2 662 815,14 € |
| Année 8 | 162 235,17 € | 96 568,11 € | 2 500 579,97 € |
| Année 9 | 168 391,07 € | 90 412,21 € | 2 332 188,90 € |
| Année 10 | 174 780,57 € | 84 022,71 € | 2 157 408,33 € |
| Année 11 | 181 412,51 € | 77 390,77 € | 1 975 995,82 € |
| Année 12 | 188 296,08 € | 70 507,20 € | 1 787 699,74 € |
| Année 13 | 195 440,83 € | 63 362,45 € | 1 592 258,91 € |
| Année 14 | 202 856,73 € | 55 946,55 € | 1 389 402,18 € |
| Année 15 | 210 553,97 € | 48 249,31 € | 1 178 848,21 € |
| Année 16 | 218 543,30 € | 40 259,98 € | 960 304,91 € |
| Année 17 | 226 835,78 € | 31 967,50 € | 733 469,13 € |
| Année 18 | 235 442,92 € | 23 360,36 € | 498 026,21 € |
| Année 19 | 244 376,63 € | 14 426,65 € | 253 649,58 € |
| Année 20 | 253 649,58 € | 5 153,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 644 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 728 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 364 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.