Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 744 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 158,79 € | 22 158,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 148 € / mois | 63 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 520 € | 4 043 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 600 € | 3 837 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 744 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 744 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 435,23 € | 137 470,25 € | 3 615 564,77 € |
| Année 2 | 133 308,60 € | 132 596,88 € | 3 482 256,17 € |
| Année 3 | 138 366,91 € | 127 538,57 € | 3 343 889,26 € |
| Année 4 | 143 617,16 € | 122 288,32 € | 3 200 272,10 € |
| Année 5 | 149 066,61 € | 116 838,87 € | 3 051 205,49 € |
| Année 6 | 154 722,83 € | 111 182,65 € | 2 896 482,66 € |
| Année 7 | 160 593,69 € | 105 311,79 € | 2 735 888,97 € |
| Année 8 | 166 687,32 € | 99 218,16 € | 2 569 201,65 € |
| Année 9 | 173 012,15 € | 92 893,33 € | 2 396 189,50 € |
| Année 10 | 179 576,99 € | 86 328,49 € | 2 216 612,51 € |
| Année 11 | 186 390,91 € | 79 514,57 € | 2 030 221,60 € |
| Année 12 | 193 463,40 € | 72 442,08 € | 1 836 758,20 € |
| Année 13 | 200 804,21 € | 65 101,27 € | 1 635 953,99 € |
| Année 14 | 208 423,62 € | 57 481,86 € | 1 427 530,37 € |
| Année 15 | 216 332,11 € | 49 573,37 € | 1 211 198,26 € |
| Année 16 | 224 540,70 € | 41 364,78 € | 986 657,56 € |
| Année 17 | 233 060,72 € | 32 844,76 € | 753 596,84 € |
| Année 18 | 241 904,06 € | 24 001,42 € | 511 692,78 € |
| Année 19 | 251 082,94 € | 14 822,54 € | 260 609,84 € |
| Année 20 | 260 609,84 € | 5 295,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 744 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 374 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 311 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.