Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 844 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 750,64 € | 22 750,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 941 € / mois | 65 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 520 € | 4 151 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 100 € | 3 940 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 844 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 844 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 865,67 € | 141 142,01 € | 3 712 134,33 € |
| Année 2 | 136 869,23 € | 136 138,45 € | 3 575 265,10 € |
| Année 3 | 142 062,63 € | 130 945,05 € | 3 433 202,47 € |
| Année 4 | 147 453,13 € | 125 554,55 € | 3 285 749,34 € |
| Année 5 | 153 048,13 € | 119 959,55 € | 3 132 701,21 € |
| Année 6 | 158 855,43 € | 114 152,25 € | 2 973 845,78 € |
| Année 7 | 164 883,11 € | 108 124,57 € | 2 808 962,67 € |
| Année 8 | 171 139,48 € | 101 868,20 € | 2 637 823,19 € |
| Année 9 | 177 633,25 € | 95 374,43 € | 2 460 189,94 € |
| Année 10 | 184 373,43 € | 88 634,25 € | 2 275 816,51 € |
| Année 11 | 191 369,33 € | 81 638,35 € | 2 084 447,18 € |
| Année 12 | 198 630,72 € | 74 376,96 € | 1 885 816,46 € |
| Année 13 | 206 167,62 € | 66 840,06 € | 1 679 648,84 € |
| Année 14 | 213 990,51 € | 59 017,17 € | 1 465 658,33 € |
| Année 15 | 222 110,26 € | 50 897,42 € | 1 243 548,07 € |
| Année 16 | 230 538,07 € | 42 469,61 € | 1 013 010,00 € |
| Année 17 | 239 285,68 € | 33 722,00 € | 773 724,32 € |
| Année 18 | 248 365,21 € | 24 642,47 € | 525 359,11 € |
| Année 19 | 257 789,26 € | 15 218,42 € | 267 569,85 € |
| Année 20 | 267 569,85 € | 5 436,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 844 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 002 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 384 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.