Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 844 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 707,17 € | 27 707,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 961 € / mois | 79 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 520 € | 4 151 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 100 € | 3 940 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 844 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 844 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 573,43 € | 135 912,61 € | 3 647 426,57 € |
| Année 2 | 203 808,65 € | 128 677,39 € | 3 443 617,92 € |
| Année 3 | 211 310,19 € | 121 175,85 € | 3 232 307,73 € |
| Année 4 | 219 087,82 € | 113 398,22 € | 3 013 219,91 € |
| Année 5 | 227 151,71 € | 105 334,33 € | 2 786 068,20 € |
| Année 6 | 235 512,40 € | 96 973,64 € | 2 550 555,80 € |
| Année 7 | 244 180,84 € | 88 305,20 € | 2 306 374,96 € |
| Année 8 | 253 168,34 € | 79 317,70 € | 2 053 206,62 € |
| Année 9 | 262 486,62 € | 69 999,42 € | 1 790 720,00 € |
| Année 10 | 272 147,90 € | 60 338,14 € | 1 518 572,10 € |
| Année 11 | 282 164,75 € | 50 321,29 € | 1 236 407,35 € |
| Année 12 | 292 550,32 € | 39 935,72 € | 943 857,03 € |
| Année 13 | 303 318,13 € | 29 167,91 € | 640 538,90 € |
| Année 14 | 314 482,26 € | 18 003,78 € | 326 056,64 € |
| Année 15 | 326 056,64 € | 6 428,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 844 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 307 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 100 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 163 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.