Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 844 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 385,73 € | 19 385,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 745 € / mois | 55 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 520 € | 4 151 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 100 € | 3 940 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 844 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 844 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 452,74 € | 170 176,02 € | 3 781 547,26 € |
| Année 2 | 65 295,77 € | 167 332,99 € | 3 716 251,49 € |
| Année 3 | 68 268,26 € | 164 360,50 € | 3 647 983,23 € |
| Année 4 | 71 376,02 € | 161 252,74 € | 3 576 607,21 € |
| Année 5 | 74 625,28 € | 158 003,48 € | 3 501 981,93 € |
| Année 6 | 78 022,45 € | 154 606,31 € | 3 423 959,48 € |
| Année 7 | 81 574,27 € | 151 054,49 € | 3 342 385,21 € |
| Année 8 | 85 287,80 € | 147 340,96 € | 3 257 097,41 € |
| Année 9 | 89 170,36 € | 143 458,40 € | 3 167 927,05 € |
| Année 10 | 93 229,68 € | 139 399,08 € | 3 074 697,37 € |
| Année 11 | 97 473,78 € | 135 154,98 € | 2 977 223,59 € |
| Année 12 | 101 911,09 € | 130 717,67 € | 2 875 312,50 € |
| Année 13 | 106 550,38 € | 126 078,38 € | 2 768 762,12 € |
| Année 14 | 111 400,87 € | 121 227,89 € | 2 657 361,25 € |
| Année 15 | 116 472,21 € | 116 156,55 € | 2 540 889,04 € |
| Année 16 | 121 774,36 € | 110 854,40 € | 2 419 114,68 € |
| Année 17 | 127 317,93 € | 105 310,83 € | 2 291 796,75 € |
| Année 18 | 133 113,82 € | 99 514,94 € | 2 158 682,93 € |
| Année 19 | 139 173,58 € | 93 455,18 € | 2 019 509,35 € |
| Année 20 | 145 509,18 € | 87 119,58 € | 1 874 000,17 € |
| Année 21 | 152 133,21 € | 80 495,55 € | 1 721 866,96 € |
| Année 22 | 159 058,78 € | 73 569,98 € | 1 562 808,18 € |
| Année 23 | 166 299,63 € | 66 329,13 € | 1 396 508,55 € |
| Année 24 | 173 870,10 € | 58 758,66 € | 1 222 638,45 € |
| Année 25 | 181 785,21 € | 50 843,55 € | 1 040 853,24 € |
| Année 26 | 190 060,63 € | 42 568,13 € | 850 792,61 € |
| Année 27 | 198 712,80 € | 33 915,96 € | 652 079,81 € |
| Année 28 | 207 758,82 € | 24 869,94 € | 444 320,99 € |
| Année 29 | 217 216,64 € | 15 412,12 € | 227 104,35 € |
| Année 30 | 227 104,35 € | 5 523,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 844 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 388 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 307 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 100 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 384 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 128 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.