Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 844 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 036,22 € | 20 036,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 716 € / mois | 57 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 520 € | 4 151 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 100 € | 3 940 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 844 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 844 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 928,46 € | 147 506,18 € | 3 751 071,54 € |
| Année 2 | 96 598,90 € | 143 835,74 € | 3 654 472,64 € |
| Année 3 | 100 414,31 € | 140 020,33 € | 3 554 058,33 € |
| Année 4 | 104 380,42 € | 136 054,22 € | 3 449 677,91 € |
| Année 5 | 108 503,19 € | 131 931,45 € | 3 341 174,72 € |
| Année 6 | 112 788,79 € | 127 645,85 € | 3 228 385,93 € |
| Année 7 | 117 243,66 € | 123 190,98 € | 3 111 142,27 € |
| Année 8 | 121 874,50 € | 118 560,14 € | 2 989 267,77 € |
| Année 9 | 126 688,22 € | 113 746,42 € | 2 862 579,55 € |
| Année 10 | 131 692,10 € | 108 742,54 € | 2 730 887,45 € |
| Année 11 | 136 893,60 € | 103 541,04 € | 2 593 993,85 € |
| Année 12 | 142 300,57 € | 98 134,07 € | 2 451 693,28 € |
| Année 13 | 147 921,07 € | 92 513,57 € | 2 303 772,21 € |
| Année 14 | 153 763,59 € | 86 671,05 € | 2 150 008,62 € |
| Année 15 | 159 836,87 € | 80 597,77 € | 1 990 171,75 € |
| Année 16 | 166 150,02 € | 74 284,62 € | 1 824 021,73 € |
| Année 17 | 172 712,52 € | 67 722,12 € | 1 651 309,21 € |
| Année 18 | 179 534,22 € | 60 900,42 € | 1 471 774,99 € |
| Année 19 | 186 625,37 € | 53 809,27 € | 1 285 149,62 € |
| Année 20 | 193 996,61 € | 46 438,03 € | 1 091 153,01 € |
| Année 21 | 201 658,99 € | 38 775,65 € | 889 494,02 € |
| Année 22 | 209 624,01 € | 30 810,63 € | 679 870,01 € |
| Année 23 | 217 903,63 € | 22 531,01 € | 461 966,38 € |
| Année 24 | 226 510,27 € | 13 924,37 € | 235 456,11 € |
| Année 25 | 235 456,11 € | 4 977,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 844 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 128 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 307 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 100 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.