Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 944 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 557,45 € | 20 557,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 295 € / mois | 58 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 520 € | 4 259 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 600 € | 4 042 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 944 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 944 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 345,90 € | 151 343,50 € | 3 848 654,10 € |
| Année 2 | 99 111,83 € | 147 577,57 € | 3 749 542,27 € |
| Année 3 | 103 026,50 € | 143 662,90 € | 3 646 515,77 € |
| Année 4 | 107 095,78 € | 139 593,62 € | 3 539 419,99 € |
| Année 5 | 111 325,79 € | 135 363,61 € | 3 428 094,20 € |
| Année 6 | 115 722,89 € | 130 966,51 € | 3 312 371,31 € |
| Année 7 | 120 293,64 € | 126 395,76 € | 3 192 077,67 € |
| Année 8 | 125 044,95 € | 121 644,45 € | 3 067 032,72 € |
| Année 9 | 129 983,91 € | 116 705,49 € | 2 937 048,81 € |
| Année 10 | 135 117,95 € | 111 571,45 € | 2 801 930,86 € |
| Année 11 | 140 454,75 € | 106 234,65 € | 2 661 476,11 € |
| Année 12 | 146 002,38 € | 100 687,02 € | 2 515 473,73 € |
| Année 13 | 151 769,11 € | 94 920,29 € | 2 363 704,62 € |
| Année 14 | 157 763,60 € | 88 925,80 € | 2 205 941,02 € |
| Année 15 | 163 994,85 € | 82 694,55 € | 2 041 946,17 € |
| Année 16 | 170 472,26 € | 76 217,14 € | 1 871 473,91 € |
| Année 17 | 177 205,48 € | 69 483,92 € | 1 694 268,43 € |
| Année 18 | 184 204,66 € | 62 484,74 € | 1 510 063,77 € |
| Année 19 | 191 480,27 € | 55 209,13 € | 1 318 583,50 € |
| Année 20 | 199 043,24 € | 47 646,16 € | 1 119 540,26 € |
| Année 21 | 206 904,96 € | 39 784,44 € | 912 635,30 € |
| Année 22 | 215 077,19 € | 31 612,21 € | 697 558,11 € |
| Année 23 | 223 572,20 € | 23 117,20 € | 473 985,91 € |
| Année 24 | 232 402,72 € | 14 286,68 € | 241 583,19 € |
| Année 25 | 241 583,19 € | 5 107,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 944 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 328 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 394 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.