Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 944 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 342,48 € | 23 342,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 735 € / mois | 66 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 520 € | 4 259 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 600 € | 4 042 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 944 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 944 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 296,01 € | 144 813,75 € | 3 808 703,99 € |
| Année 2 | 140 429,73 € | 139 680,03 € | 3 668 274,26 € |
| Année 3 | 145 758,23 € | 134 351,53 € | 3 522 516,03 € |
| Année 4 | 151 288,94 € | 128 820,82 € | 3 371 227,09 € |
| Année 5 | 157 029,50 € | 123 080,26 € | 3 214 197,59 € |
| Année 6 | 162 987,84 € | 117 121,92 € | 3 051 209,75 € |
| Année 7 | 169 172,32 € | 110 937,44 € | 2 882 037,43 € |
| Année 8 | 175 591,47 € | 104 518,29 € | 2 706 445,96 € |
| Année 9 | 182 254,16 € | 97 855,60 € | 2 524 191,80 € |
| Année 10 | 189 169,66 € | 90 940,10 € | 2 335 022,14 € |
| Année 11 | 196 347,58 € | 83 762,18 € | 2 138 674,56 € |
| Année 12 | 203 797,85 € | 76 311,91 € | 1 934 876,71 € |
| Année 13 | 211 530,84 € | 68 578,92 € | 1 723 345,87 € |
| Année 14 | 219 557,24 € | 60 552,52 € | 1 503 788,63 € |
| Année 15 | 227 888,19 € | 52 221,57 € | 1 275 900,44 € |
| Année 16 | 236 535,25 € | 43 574,51 € | 1 039 365,19 € |
| Année 17 | 245 510,42 € | 34 599,34 € | 793 854,77 € |
| Année 18 | 254 826,15 € | 25 283,61 € | 539 028,62 € |
| Année 19 | 264 495,35 € | 15 614,41 € | 274 533,27 € |
| Année 20 | 274 533,27 € | 5 578,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 944 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 328 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 693 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.