Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 044 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 934,33 € | 23 934,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 528 € / mois | 68 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 520 € | 4 367 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 100 € | 4 145 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 044 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 044 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 726,46 € | 148 485,50 € | 3 905 273,54 € |
| Année 2 | 143 990,33 € | 143 221,63 € | 3 761 283,21 € |
| Année 3 | 149 453,95 € | 137 758,01 € | 3 611 829,26 € |
| Année 4 | 155 124,90 € | 132 087,06 € | 3 456 704,36 € |
| Année 5 | 161 010,99 € | 126 200,97 € | 3 295 693,37 € |
| Année 6 | 167 120,45 € | 120 091,51 € | 3 128 572,92 € |
| Année 7 | 173 461,73 € | 113 750,23 € | 2 955 111,19 € |
| Année 8 | 180 043,61 € | 107 168,35 € | 2 775 067,58 € |
| Année 9 | 186 875,24 € | 100 336,72 € | 2 588 192,34 € |
| Année 10 | 193 966,10 € | 93 245,86 € | 2 394 226,24 € |
| Année 11 | 201 326,01 € | 85 885,95 € | 2 192 900,23 € |
| Année 12 | 208 965,20 € | 78 246,76 € | 1 983 935,03 € |
| Année 13 | 216 894,25 € | 70 317,71 € | 1 767 040,78 € |
| Année 14 | 225 124,14 € | 62 087,82 € | 1 541 916,64 € |
| Année 15 | 233 666,33 € | 53 545,63 € | 1 308 250,31 € |
| Année 16 | 242 532,66 € | 44 679,30 € | 1 065 717,65 € |
| Année 17 | 251 735,37 € | 35 476,59 € | 813 982,28 € |
| Année 18 | 261 287,30 € | 25 924,66 € | 552 694,98 € |
| Année 19 | 271 201,68 € | 16 010,28 € | 281 493,30 € |
| Année 20 | 281 493,30 € | 5 719,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 044 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 384 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.