Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 044 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 394,35 € | 20 394,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 801 € / mois | 58 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 323 520 € | 4 367 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 100 € | 4 145 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 044 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 060 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 044 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 702,07 € | 179 030,13 € | 3 978 297,93 € |
| Année 2 | 68 693,04 € | 176 039,16 € | 3 909 604,89 € |
| Année 3 | 71 820,14 € | 172 912,06 € | 3 837 784,75 € |
| Année 4 | 75 089,61 € | 169 642,59 € | 3 762 695,14 € |
| Année 5 | 78 507,95 € | 166 224,25 € | 3 684 187,19 € |
| Année 6 | 82 081,84 € | 162 650,36 € | 3 602 105,35 € |
| Année 7 | 85 818,48 € | 158 913,72 € | 3 516 286,87 € |
| Année 8 | 89 725,21 € | 155 006,99 € | 3 426 561,66 € |
| Année 9 | 93 809,76 € | 150 922,44 € | 3 332 751,90 € |
| Année 10 | 98 080,27 € | 146 651,93 € | 3 234 671,63 € |
| Année 11 | 102 545,19 € | 142 187,01 € | 3 132 126,44 € |
| Année 12 | 107 213,38 € | 137 518,82 € | 3 024 913,06 € |
| Année 13 | 112 094,05 € | 132 638,15 € | 2 912 819,01 € |
| Année 14 | 117 196,91 € | 127 535,29 € | 2 795 622,10 € |
| Année 15 | 122 532,09 € | 122 200,11 € | 2 673 090,01 € |
| Année 16 | 128 110,13 € | 116 622,07 € | 2 544 979,88 € |
| Année 17 | 133 942,10 € | 110 790,10 € | 2 411 037,78 € |
| Année 18 | 140 039,54 € | 104 692,66 € | 2 270 998,24 € |
| Année 19 | 146 414,58 € | 98 317,62 € | 2 124 583,66 € |
| Année 20 | 153 079,83 € | 91 652,37 € | 1 971 503,83 € |
| Année 21 | 160 048,50 € | 84 683,70 € | 1 811 455,33 € |
| Année 22 | 167 334,39 € | 77 397,81 € | 1 644 120,94 € |
| Année 23 | 174 951,98 € | 69 780,22 € | 1 469 168,96 € |
| Année 24 | 182 916,32 € | 61 815,88 € | 1 286 252,64 € |
| Année 25 | 191 243,25 € | 53 488,95 € | 1 095 009,39 € |
| Année 26 | 199 949,22 € | 44 782,98 € | 895 060,17 € |
| Année 27 | 209 051,53 € | 35 680,67 € | 686 008,64 € |
| Année 28 | 218 568,20 € | 26 164,00 € | 467 440,44 € |
| Année 29 | 228 518,12 € | 16 214,08 € | 238 922,32 € |
| Année 30 | 238 922,32 € | 5 811,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 044 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 323 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.