Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 094 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 230,26 € | 24 230,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 425 € / mois | 69 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 520 € | 4 421 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 350 € | 4 196 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 094 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 094 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 441,73 € | 150 321,39 € | 3 953 558,27 € |
| Année 2 | 145 770,70 € | 144 992,42 € | 3 807 787,57 € |
| Année 3 | 151 301,89 € | 139 461,23 € | 3 656 485,68 € |
| Année 4 | 157 042,92 € | 133 720,20 € | 3 499 442,76 € |
| Année 5 | 163 001,81 € | 127 761,31 € | 3 336 440,95 € |
| Année 6 | 169 186,80 € | 121 576,32 € | 3 167 254,15 € |
| Année 7 | 175 606,49 € | 115 156,63 € | 2 991 647,66 € |
| Année 8 | 182 269,76 € | 108 493,36 € | 2 809 377,90 € |
| Année 9 | 189 185,86 € | 101 577,26 € | 2 620 192,04 € |
| Année 10 | 196 364,40 € | 94 398,72 € | 2 423 827,64 € |
| Année 11 | 203 815,31 € | 86 947,81 € | 2 220 012,33 € |
| Année 12 | 211 548,92 € | 79 214,20 € | 2 008 463,41 € |
| Année 13 | 219 576,04 € | 71 187,08 € | 1 788 887,37 € |
| Année 14 | 227 907,69 € | 62 855,43 € | 1 560 979,68 € |
| Année 15 | 236 555,49 € | 54 207,63 € | 1 324 424,19 € |
| Année 16 | 245 531,43 € | 45 231,69 € | 1 078 892,76 € |
| Année 17 | 254 847,95 € | 35 915,17 € | 824 044,81 € |
| Année 18 | 264 517,97 € | 26 245,15 € | 559 526,84 € |
| Année 19 | 274 554,94 € | 16 208,18 € | 284 971,90 € |
| Année 20 | 284 971,90 € | 5 790,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 094 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 327 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 350 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.