Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 894 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 046,56 € | 23 046,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 838 € / mois | 65 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 520 € | 4 205 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 350 € | 3 991 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 894 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 894 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 580,84 € | 142 977,88 € | 3 760 419,16 € |
| Année 2 | 138 649,48 € | 137 909,24 € | 3 621 769,68 € |
| Année 3 | 143 910,43 € | 132 648,29 € | 3 477 859,25 € |
| Année 4 | 149 371,01 € | 127 187,71 € | 3 328 488,24 € |
| Année 5 | 155 038,82 € | 121 519,90 € | 3 173 449,42 € |
| Année 6 | 160 921,65 € | 115 637,07 € | 3 012 527,77 € |
| Année 7 | 167 027,71 € | 109 531,01 € | 2 845 500,06 € |
| Année 8 | 173 365,46 € | 103 193,26 € | 2 672 134,60 € |
| Année 9 | 179 943,70 € | 96 615,02 € | 2 492 190,90 € |
| Année 10 | 186 771,54 € | 89 787,18 € | 2 305 419,36 € |
| Année 11 | 193 858,48 € | 82 700,24 € | 2 111 560,88 € |
| Année 12 | 201 214,28 € | 75 344,44 € | 1 910 346,60 € |
| Année 13 | 208 849,25 € | 67 709,47 € | 1 701 497,35 € |
| Année 14 | 216 773,88 € | 59 784,84 € | 1 484 723,47 € |
| Année 15 | 224 999,22 € | 51 559,50 € | 1 259 724,25 € |
| Année 16 | 233 536,68 € | 43 022,04 € | 1 026 187,57 € |
| Année 17 | 242 398,08 € | 34 160,64 € | 783 789,49 € |
| Année 18 | 251 595,68 € | 24 963,04 € | 532 193,81 € |
| Année 19 | 261 142,31 € | 15 416,41 € | 271 051,50 € |
| Année 20 | 271 051,50 € | 5 507,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 894 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 311 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 350 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 389 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.