Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 894 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 067,56 € | 28 067,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 053 € / mois | 80 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 520 € | 4 205 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 350 € | 3 991 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 894 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 894 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 130,27 € | 137 680,45 € | 3 694 869,73 € |
| Année 2 | 206 459,60 € | 130 351,12 € | 3 488 410,13 € |
| Année 3 | 214 058,68 € | 122 752,04 € | 3 274 351,45 € |
| Année 4 | 221 937,47 € | 114 873,25 € | 3 052 413,98 € |
| Année 5 | 230 106,28 € | 106 704,44 € | 2 822 307,70 € |
| Année 6 | 238 575,73 € | 98 234,99 € | 2 583 731,97 € |
| Année 7 | 247 356,90 € | 89 453,82 € | 2 336 375,07 € |
| Année 8 | 256 461,29 € | 80 349,43 € | 2 079 913,78 € |
| Année 9 | 265 900,81 € | 70 909,91 € | 1 814 012,97 € |
| Année 10 | 275 687,71 € | 61 123,01 € | 1 538 325,26 € |
| Année 11 | 285 834,87 € | 50 975,85 € | 1 252 490,39 € |
| Année 12 | 296 355,52 € | 40 455,20 € | 956 134,87 € |
| Année 13 | 307 263,39 € | 29 547,33 € | 648 871,48 € |
| Année 14 | 318 572,73 € | 18 237,99 € | 330 298,75 € |
| Année 15 | 330 298,75 € | 6 512,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 894 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 193 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 311 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 350 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 389 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.