Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 994 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 788,35 € | 28 788,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 237 € / mois | 82 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 520 € | 4 313 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 850 € | 4 093 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 994 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 128 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 994 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 244,03 € | 141 216,17 € | 3 789 755,97 € |
| Année 2 | 211 761,57 € | 133 698,63 € | 3 577 994,40 € |
| Année 3 | 219 555,83 € | 125 904,37 € | 3 358 438,57 € |
| Année 4 | 227 636,94 € | 117 823,26 € | 3 130 801,63 € |
| Année 5 | 236 015,53 € | 109 444,67 € | 2 894 786,10 € |
| Année 6 | 244 702,48 € | 100 757,72 € | 2 650 083,62 € |
| Année 7 | 253 709,16 € | 91 751,04 € | 2 396 374,46 € |
| Année 8 | 263 047,36 € | 82 412,84 € | 2 133 327,10 € |
| Année 9 | 272 729,25 € | 72 730,95 € | 1 860 597,85 € |
| Année 10 | 282 767,53 € | 62 692,67 € | 1 577 830,32 € |
| Année 11 | 293 175,26 € | 52 284,94 € | 1 284 655,06 € |
| Année 12 | 303 966,07 € | 41 494,13 € | 980 688,99 € |
| Année 13 | 315 154,06 € | 30 306,14 € | 665 534,93 € |
| Année 14 | 326 753,82 € | 18 706,38 € | 338 781,11 € |
| Année 15 | 338 781,11 € | 6 679,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 994 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 319 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 850 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.