Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 694 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 862,87 € | 21 862,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 251 € / mois | 62 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 520 € | 3 989 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 350 € | 3 786 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 694 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 528 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 810 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 694 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 720,07 € | 135 634,37 € | 3 567 279,93 € |
| Année 2 | 131 528,36 € | 130 826,08 € | 3 435 751,57 € |
| Année 3 | 136 519,13 € | 125 835,31 € | 3 299 232,44 € |
| Année 4 | 141 699,24 € | 120 655,20 € | 3 157 533,20 € |
| Année 5 | 147 075,90 € | 115 278,54 € | 3 010 457,30 € |
| Année 6 | 152 656,64 € | 109 697,80 € | 2 857 800,66 € |
| Année 7 | 158 449,08 € | 103 905,36 € | 2 699 351,58 € |
| Année 8 | 164 461,34 € | 97 893,10 € | 2 534 890,24 € |
| Année 9 | 170 701,71 € | 91 652,73 € | 2 364 188,53 € |
| Année 10 | 177 178,86 € | 85 175,58 € | 2 187 009,67 € |
| Année 11 | 183 901,78 € | 78 452,66 € | 2 003 107,89 € |
| Année 12 | 190 879,83 € | 71 474,61 € | 1 812 228,06 € |
| Année 13 | 198 122,63 € | 64 231,81 € | 1 614 105,43 € |
| Année 14 | 205 640,26 € | 56 714,18 € | 1 408 465,17 € |
| Année 15 | 213 443,14 € | 48 911,30 € | 1 195 022,03 € |
| Année 16 | 221 542,08 € | 40 812,36 € | 973 479,95 € |
| Année 17 | 229 948,34 € | 32 406,10 € | 743 531,61 € |
| Année 18 | 238 673,60 € | 23 680,84 € | 504 858,01 € |
| Année 19 | 247 729,91 € | 14 624,53 € | 257 128,10 € |
| Année 20 | 257 128,10 € | 5 224,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 694 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 295 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 350 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 369 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.