Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 344 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 430,05 € | 17 430,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 818 € / mois | 49 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 520 € | 3 611 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 600 € | 3 427 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 344 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 328 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 344 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 840,96 € | 128 319,64 € | 3 263 159,04 € |
| Année 2 | 84 033,98 € | 125 126,62 € | 3 179 125,06 € |
| Année 3 | 87 353,11 € | 121 807,49 € | 3 091 771,95 € |
| Année 4 | 90 803,36 € | 118 357,24 € | 3 000 968,59 € |
| Année 5 | 94 389,85 € | 114 770,75 € | 2 906 578,74 € |
| Année 6 | 98 118,01 € | 111 042,59 € | 2 808 460,73 € |
| Année 7 | 101 993,42 € | 107 167,18 € | 2 706 467,31 € |
| Année 8 | 106 021,89 € | 103 138,71 € | 2 600 445,42 € |
| Année 9 | 110 209,48 € | 98 951,12 € | 2 490 235,94 € |
| Année 10 | 114 562,51 € | 94 598,09 € | 2 375 673,43 € |
| Année 11 | 119 087,43 € | 90 073,17 € | 2 256 586,00 € |
| Année 12 | 123 791,09 € | 85 369,51 € | 2 132 794,91 € |
| Année 13 | 128 680,52 € | 80 480,08 € | 2 004 114,39 € |
| Année 14 | 133 763,09 € | 75 397,51 € | 1 870 351,30 € |
| Année 15 | 139 046,38 € | 70 114,22 € | 1 731 304,92 € |
| Année 16 | 144 538,36 € | 64 622,24 € | 1 586 766,56 € |
| Année 17 | 150 247,27 € | 58 913,33 € | 1 436 519,29 € |
| Année 18 | 156 181,63 € | 52 978,97 € | 1 280 337,66 € |
| Année 19 | 162 350,43 € | 46 810,17 € | 1 117 987,23 € |
| Année 20 | 168 762,88 € | 40 397,72 € | 949 224,35 € |
| Année 21 | 175 428,58 € | 33 732,02 € | 773 795,77 € |
| Année 22 | 182 357,57 € | 26 803,03 € | 591 438,20 € |
| Année 23 | 189 560,23 € | 19 600,37 € | 401 877,97 € |
| Année 24 | 197 047,38 € | 12 113,22 € | 204 830,59 € |
| Année 25 | 204 830,59 € | 4 330,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 344 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.